Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 568 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 027,36 € | 40 027,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 295 € / mois | 114 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 480 € | 6 013 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 213 € | 5 707 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 632,53 € | 194 695,79 € | 5 282 867,47 € |
| Année 2 | 296 027,64 € | 184 300,68 € | 4 986 839,83 € |
| Année 3 | 306 801,05 € | 173 527,27 € | 4 680 038,78 € |
| Année 4 | 317 966,56 € | 162 361,76 € | 4 362 072,22 € |
| Année 5 | 329 538,41 € | 150 789,91 € | 4 032 533,81 € |
| Année 6 | 341 531,41 € | 138 796,91 € | 3 691 002,40 € |
| Année 7 | 353 960,87 € | 126 367,45 € | 3 337 041,53 € |
| Année 8 | 366 842,66 € | 113 485,66 € | 2 970 198,87 € |
| Année 9 | 380 193,29 € | 100 135,03 € | 2 590 005,58 € |
| Année 10 | 394 029,75 € | 86 298,57 € | 2 195 975,83 € |
| Année 11 | 408 369,80 € | 71 958,52 € | 1 787 606,03 € |
| Année 12 | 423 231,73 € | 57 096,59 € | 1 364 374,30 € |
| Année 13 | 438 634,52 € | 41 693,80 € | 925 739,78 € |
| Année 14 | 454 597,89 € | 25 730,43 € | 471 141,89 € |
| Année 15 | 471 141,89 € | 9 186,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 568 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.