Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 667,95 € | 39 667,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 206 € / mois | 113 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 480 € | 5 959 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 963 € | 5 656 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 067,77 € | 192 947,63 € | 5 235 432,23 € |
| Année 2 | 293 369,57 € | 182 645,83 € | 4 942 062,66 € |
| Année 3 | 304 046,25 € | 171 969,15 € | 4 638 016,41 € |
| Année 4 | 315 111,48 € | 160 903,92 € | 4 322 904,93 € |
| Année 5 | 326 579,45 € | 149 435,95 € | 3 996 325,48 € |
| Année 6 | 338 464,73 € | 137 550,67 € | 3 657 860,75 € |
| Année 7 | 350 782,59 € | 125 232,81 € | 3 307 078,16 € |
| Année 8 | 363 548,73 € | 112 466,67 € | 2 943 529,43 € |
| Année 9 | 376 779,47 € | 99 235,93 € | 2 566 749,96 € |
| Année 10 | 390 491,73 € | 85 523,67 € | 2 176 258,23 € |
| Année 11 | 404 702,99 € | 71 312,41 € | 1 771 555,24 € |
| Année 12 | 419 431,48 € | 56 583,92 € | 1 352 123,76 € |
| Année 13 | 434 695,97 € | 41 319,43 € | 917 427,79 € |
| Année 14 | 450 515,99 € | 25 499,41 € | 466 911,80 € |
| Année 15 | 466 911,80 € | 9 103,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 222 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.