Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 986,41 € | 26 986,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 777 € / mois | 77 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 480 € | 5 959 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 963 € | 5 656 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 518 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 852,92 € | 229 984,00 € | 5 424 647,08 € |
| Année 2 | 97 871,52 € | 225 965,40 € | 5 326 775,56 € |
| Année 3 | 102 062,17 € | 221 774,75 € | 5 224 713,39 € |
| Année 4 | 106 432,26 € | 217 404,66 € | 5 118 281,13 € |
| Année 5 | 110 989,49 € | 212 847,43 € | 5 007 291,64 € |
| Année 6 | 115 741,83 € | 208 095,09 € | 4 891 549,81 € |
| Année 7 | 120 697,67 € | 203 139,25 € | 4 770 852,14 € |
| Année 8 | 125 865,71 € | 197 971,21 € | 4 644 986,43 € |
| Année 9 | 131 255,02 € | 192 581,90 € | 4 513 731,41 € |
| Année 10 | 136 875,11 € | 186 961,81 € | 4 376 856,30 € |
| Année 11 | 142 735,81 € | 181 101,11 € | 4 234 120,49 € |
| Année 12 | 148 847,49 € | 174 989,43 € | 4 085 273,00 € |
| Année 13 | 155 220,82 € | 168 616,10 € | 3 930 052,18 € |
| Année 14 | 161 867,09 € | 161 969,83 € | 3 768 185,09 € |
| Année 15 | 168 797,92 € | 155 039,00 € | 3 599 387,17 € |
| Année 16 | 176 025,47 € | 147 811,45 € | 3 423 361,70 € |
| Année 17 | 183 562,55 € | 140 274,37 € | 3 239 799,15 € |
| Année 18 | 191 422,34 € | 132 414,58 € | 3 048 376,81 € |
| Année 19 | 199 618,66 € | 124 218,26 € | 2 848 758,15 € |
| Année 20 | 208 165,96 € | 115 670,96 € | 2 640 592,19 € |
| Année 21 | 217 079,20 € | 106 757,72 € | 2 423 512,99 € |
| Année 22 | 226 374,08 € | 97 462,84 € | 2 197 138,91 € |
| Année 23 | 236 066,98 € | 87 769,94 € | 1 961 071,93 € |
| Année 24 | 246 174,90 € | 77 662,02 € | 1 714 897,03 € |
| Année 25 | 256 715,61 € | 67 121,31 € | 1 458 181,42 € |
| Année 26 | 267 707,66 € | 56 129,26 € | 1 190 473,76 € |
| Année 27 | 279 170,37 € | 44 666,55 € | 911 303,39 € |
| Année 28 | 291 123,91 € | 32 713,01 € | 620 179,48 € |
| Année 29 | 303 589,24 € | 20 247,68 € | 316 590,24 € |
| Année 30 | 316 590,24 € | 7 248,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.