Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 468 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 741,90 € | 26 741,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 036 € / mois | 76 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 480 € | 5 905 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 713 € | 5 605 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 468 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 002,56 € | 227 900,24 € | 5 375 497,44 € |
| Année 2 | 96 984,74 € | 223 918,06 € | 5 278 512,70 € |
| Année 3 | 101 137,43 € | 219 765,37 € | 5 177 375,27 € |
| Année 4 | 105 467,93 € | 215 434,87 € | 5 071 907,34 € |
| Année 5 | 109 983,85 € | 210 918,95 € | 4 961 923,49 € |
| Année 6 | 114 693,16 € | 206 209,64 € | 4 847 230,33 € |
| Année 7 | 119 604,08 € | 201 298,72 € | 4 727 626,25 € |
| Année 8 | 124 725,29 € | 196 177,51 € | 4 602 900,96 € |
| Année 9 | 130 065,78 € | 190 837,02 € | 4 472 835,18 € |
| Année 10 | 135 634,93 € | 185 267,87 € | 4 337 200,25 € |
| Année 11 | 141 442,54 € | 179 460,26 € | 4 195 757,71 € |
| Année 12 | 147 498,84 € | 173 403,96 € | 4 048 258,87 € |
| Année 13 | 153 814,43 € | 167 088,37 € | 3 894 444,44 € |
| Année 14 | 160 400,45 € | 160 502,35 € | 3 734 043,99 € |
| Année 15 | 167 268,51 € | 153 634,29 € | 3 566 775,48 € |
| Année 16 | 174 430,61 € | 146 472,19 € | 3 392 344,87 € |
| Année 17 | 181 899,36 € | 139 003,44 € | 3 210 445,51 € |
| Année 18 | 189 687,95 € | 131 214,85 € | 3 020 757,56 € |
| Année 19 | 197 810,00 € | 123 092,80 € | 2 822 947,56 € |
| Année 20 | 206 279,83 € | 114 622,97 € | 2 616 667,73 € |
| Année 21 | 215 112,32 € | 105 790,48 € | 2 401 555,41 € |
| Année 22 | 224 323,00 € | 96 579,80 € | 2 177 232,41 € |
| Année 23 | 233 928,07 € | 86 974,73 € | 1 943 304,34 € |
| Année 24 | 243 944,38 € | 76 958,42 € | 1 699 359,96 € |
| Année 25 | 254 389,61 € | 66 513,19 € | 1 444 970,35 € |
| Année 26 | 265 282,07 € | 55 620,73 € | 1 179 688,28 € |
| Année 27 | 276 640,93 € | 44 261,87 € | 903 047,35 € |
| Année 28 | 288 486,12 € | 32 416,68 € | 614 561,23 € |
| Année 29 | 300 838,54 € | 20 064,26 € | 313 722,69 € |
| Année 30 | 313 722,69 € | 7 182,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 468 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.