Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 252,89 € | 26 252,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 554 € / mois | 75 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 480 € | 5 797 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 213 € | 5 502 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 301,93 € | 223 732,75 € | 5 277 198,07 € |
| Année 2 | 95 211,31 € | 219 823,37 € | 5 181 986,76 € |
| Année 3 | 99 288,08 € | 215 746,60 € | 5 082 698,68 € |
| Année 4 | 103 539,38 € | 211 495,30 € | 4 979 159,30 € |
| Année 5 | 107 972,72 € | 207 061,96 € | 4 871 186,58 € |
| Année 6 | 112 595,91 € | 202 438,77 € | 4 758 590,67 € |
| Année 7 | 117 417,03 € | 197 617,65 € | 4 641 173,64 € |
| Année 8 | 122 444,61 € | 192 590,07 € | 4 518 729,03 € |
| Année 9 | 127 687,43 € | 187 347,25 € | 4 391 041,60 € |
| Année 10 | 133 154,76 € | 181 879,92 € | 4 257 886,84 € |
| Année 11 | 138 856,19 € | 176 178,49 € | 4 119 030,65 € |
| Année 12 | 144 801,72 € | 170 232,96 € | 3 974 228,93 € |
| Année 13 | 151 001,84 € | 164 032,84 € | 3 823 227,09 € |
| Année 14 | 157 467,45 € | 157 567,23 € | 3 665 759,64 € |
| Année 15 | 164 209,89 € | 150 824,79 € | 3 501 549,75 € |
| Année 16 | 171 241,04 € | 143 793,64 € | 3 330 308,71 € |
| Année 17 | 178 573,24 € | 136 461,44 € | 3 151 735,47 € |
| Année 18 | 186 219,37 € | 128 815,31 € | 2 965 516,10 € |
| Année 19 | 194 192,90 € | 120 841,78 € | 2 771 323,20 € |
| Année 20 | 202 507,88 € | 112 526,80 € | 2 568 815,32 € |
| Année 21 | 211 178,86 € | 103 855,82 € | 2 357 636,46 € |
| Année 22 | 220 221,11 € | 94 813,57 € | 2 137 415,35 € |
| Année 23 | 229 650,55 € | 85 384,13 € | 1 907 764,80 € |
| Année 24 | 239 483,72 € | 75 550,96 € | 1 668 281,08 € |
| Année 25 | 249 737,93 € | 65 296,75 € | 1 418 543,15 € |
| Année 26 | 260 431,24 € | 54 603,44 € | 1 158 111,91 € |
| Année 27 | 271 582,37 € | 43 452,31 € | 886 529,54 € |
| Année 28 | 283 210,98 € | 31 823,70 € | 603 318,56 € |
| Année 29 | 295 337,52 € | 19 697,16 € | 307 981,04 € |
| Année 30 | 307 981,04 € | 7 051,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.