Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 589,72 € | 38 589,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 939 € / mois | 110 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 480 € | 5 797 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 213 € | 5 502 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 373,59 € | 187 703,05 € | 5 093 126,41 € |
| Année 2 | 285 395,37 € | 177 681,27 € | 4 807 731,04 € |
| Année 3 | 295 781,83 € | 167 294,81 € | 4 511 949,21 € |
| Année 4 | 306 546,32 € | 156 530,32 € | 4 205 402,89 € |
| Année 5 | 317 702,54 € | 145 374,10 € | 3 887 700,35 € |
| Année 6 | 329 264,78 € | 133 811,86 € | 3 558 435,57 € |
| Année 7 | 341 247,81 € | 121 828,83 € | 3 217 187,76 € |
| Année 8 | 353 666,97 € | 109 409,67 € | 2 863 520,79 € |
| Année 9 | 366 538,05 € | 96 538,59 € | 2 496 982,74 € |
| Année 10 | 379 877,59 € | 83 199,05 € | 2 117 105,15 € |
| Année 11 | 393 702,58 € | 69 374,06 € | 1 723 402,57 € |
| Année 12 | 408 030,72 € | 55 045,92 € | 1 315 371,85 € |
| Année 13 | 422 880,32 € | 40 196,32 € | 892 491,53 € |
| Année 14 | 438 270,32 € | 24 806,32 € | 454 221,21 € |
| Année 15 | 454 221,21 € | 8 856,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 213 € (2,5%).