Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 601,13 € | 27 601,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 640 € / mois | 78 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 480 € | 5 797 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 213 € | 5 502 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 150,80 € | 199 062,76 € | 5 236 349,20 € |
| Année 2 | 137 192,53 € | 194 021,03 € | 5 099 156,67 € |
| Année 3 | 142 426,59 € | 188 786,97 € | 4 956 730,08 € |
| Année 4 | 147 860,35 € | 183 353,21 € | 4 808 869,73 € |
| Année 5 | 153 501,41 € | 177 712,15 € | 4 655 368,32 € |
| Année 6 | 159 357,68 € | 171 855,88 € | 4 496 010,64 € |
| Année 7 | 165 437,38 € | 165 776,18 € | 4 330 573,26 € |
| Année 8 | 171 749,05 € | 159 464,51 € | 4 158 824,21 € |
| Année 9 | 178 301,49 € | 152 912,07 € | 3 980 522,72 € |
| Année 10 | 185 103,93 € | 146 109,63 € | 3 795 418,79 € |
| Année 11 | 192 165,89 € | 139 047,67 € | 3 603 252,90 € |
| Année 12 | 199 497,26 € | 131 716,30 € | 3 403 755,64 € |
| Année 13 | 207 108,32 € | 124 105,24 € | 3 196 647,32 € |
| Année 14 | 215 009,77 € | 116 203,79 € | 2 981 637,55 € |
| Année 15 | 223 212,67 € | 108 000,89 € | 2 758 424,88 € |
| Année 16 | 231 728,55 € | 99 485,01 € | 2 526 696,33 € |
| Année 17 | 240 569,28 € | 90 644,28 € | 2 286 127,05 € |
| Année 18 | 249 747,32 € | 81 466,24 € | 2 036 379,73 € |
| Année 19 | 259 275,48 € | 71 938,08 € | 1 777 104,25 € |
| Année 20 | 269 167,19 € | 62 046,37 € | 1 507 937,06 € |
| Année 21 | 279 436,28 € | 51 777,28 € | 1 228 500,78 € |
| Année 22 | 290 097,13 € | 41 116,43 € | 938 403,65 € |
| Année 23 | 301 164,69 € | 30 048,87 € | 637 238,96 € |
| Année 24 | 312 654,52 € | 18 559,04 € | 324 584,44 € |
| Année 25 | 324 584,44 € | 6 630,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 860 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.