Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 087,00 € | 27 087,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 082 € / mois | 77 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 480 € | 5 689 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 713 € | 5 400 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 689,20 € | 195 354,80 € | 5 138 810,80 € |
| Année 2 | 134 637,04 € | 190 406,96 € | 5 004 173,76 € |
| Année 3 | 139 773,59 € | 185 270,41 € | 4 864 400,17 € |
| Année 4 | 145 106,16 € | 179 937,84 € | 4 719 294,01 € |
| Année 5 | 150 642,15 € | 174 401,85 € | 4 568 651,86 € |
| Année 6 | 156 389,31 € | 168 654,69 € | 4 412 262,55 € |
| Année 7 | 162 355,78 € | 162 688,22 € | 4 249 906,77 € |
| Année 8 | 168 549,87 € | 156 494,13 € | 4 081 356,90 € |
| Année 9 | 174 980,25 € | 150 063,75 € | 3 906 376,65 € |
| Année 10 | 181 655,98 € | 143 388,02 € | 3 724 720,67 € |
| Année 11 | 188 586,39 € | 136 457,61 € | 3 536 134,28 € |
| Année 12 | 195 781,21 € | 129 262,79 € | 3 340 353,07 € |
| Année 13 | 203 250,51 € | 121 793,49 € | 3 137 102,56 € |
| Année 14 | 211 004,78 € | 114 039,22 € | 2 926 097,78 € |
| Année 15 | 219 054,88 € | 105 989,12 € | 2 707 042,90 € |
| Année 16 | 227 412,11 € | 97 631,89 € | 2 479 630,79 € |
| Année 17 | 236 088,20 € | 88 955,80 € | 2 243 542,59 € |
| Année 18 | 245 095,25 € | 79 948,75 € | 1 998 447,34 € |
| Année 19 | 254 445,95 € | 70 598,05 € | 1 744 001,39 € |
| Année 20 | 264 153,40 € | 60 890,60 € | 1 479 847,99 € |
| Année 21 | 274 231,18 € | 50 812,82 € | 1 205 616,81 € |
| Année 22 | 284 693,47 € | 40 350,53 € | 920 923,34 € |
| Année 23 | 295 554,88 € | 29 489,12 € | 625 368,46 € |
| Année 24 | 306 830,68 € | 18 213,32 € | 318 537,78 € |
| Année 25 | 318 537,78 € | 6 507,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 268 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.