Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 572,87 € | 26 572,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 524 € / mois | 75 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 480 € | 5 581 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 213 € | 5 297 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 227,63 € | 191 646,81 € | 5 041 272,37 € |
| Année 2 | 132 081,54 € | 186 792,90 € | 4 909 190,83 € |
| Année 3 | 137 120,61 € | 181 753,83 € | 4 772 070,22 € |
| Année 4 | 142 351,94 € | 176 522,50 € | 4 629 718,28 € |
| Année 5 | 147 782,85 € | 171 091,59 € | 4 481 935,43 € |
| Année 6 | 153 420,94 € | 165 453,50 € | 4 328 514,49 € |
| Année 7 | 159 274,17 € | 159 600,27 € | 4 169 240,32 € |
| Année 8 | 165 350,70 € | 153 523,74 € | 4 003 889,62 € |
| Année 9 | 171 659,01 € | 147 215,43 € | 3 832 230,61 € |
| Année 10 | 178 208,03 € | 140 666,41 € | 3 654 022,58 € |
| Année 11 | 185 006,91 € | 133 867,53 € | 3 469 015,67 € |
| Année 12 | 192 065,17 € | 126 809,27 € | 3 276 950,50 € |
| Année 13 | 199 392,67 € | 119 481,77 € | 3 077 557,83 € |
| Année 14 | 206 999,77 € | 111 874,67 € | 2 870 558,06 € |
| Année 15 | 214 897,09 € | 103 977,35 € | 2 655 660,97 € |
| Année 16 | 223 095,70 € | 95 778,74 € | 2 432 565,27 € |
| Année 17 | 231 607,08 € | 87 267,36 € | 2 200 958,19 € |
| Année 18 | 240 443,20 € | 78 431,24 € | 1 960 514,99 € |
| Année 19 | 249 616,42 € | 69 258,02 € | 1 710 898,57 € |
| Année 20 | 259 139,58 € | 59 734,86 € | 1 451 758,99 € |
| Année 21 | 269 026,11 € | 49 848,33 € | 1 182 732,88 € |
| Année 22 | 279 289,80 € | 39 584,64 € | 903 443,08 € |
| Année 23 | 289 945,07 € | 28 929,37 € | 613 498,01 € |
| Année 24 | 301 006,85 € | 17 867,59 € | 312 491,16 € |
| Année 25 | 312 491,16 € | 6 383,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 168 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.