Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 168 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 455,48 € | 30 455,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 289 € / mois | 87 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 480 € | 5 581 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 213 € | 5 297 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 251,51 € | 187 214,25 € | 4 990 248,49 € |
| Année 2 | 184 922,96 € | 180 542,80 € | 4 805 325,53 € |
| Année 3 | 191 844,10 € | 173 621,66 € | 4 613 481,43 € |
| Année 4 | 199 024,25 € | 166 441,51 € | 4 414 457,18 € |
| Année 5 | 206 473,13 € | 158 992,63 € | 4 207 984,05 € |
| Année 6 | 214 200,84 € | 151 264,92 € | 3 993 783,21 € |
| Année 7 | 222 217,73 € | 143 248,03 € | 3 771 565,48 € |
| Année 8 | 230 534,71 € | 134 931,05 € | 3 541 030,77 € |
| Année 9 | 239 162,94 € | 126 302,82 € | 3 301 867,83 € |
| Année 10 | 248 114,12 € | 117 351,64 € | 3 053 753,71 € |
| Année 11 | 257 400,30 € | 108 065,46 € | 2 796 353,41 € |
| Année 12 | 267 034,05 € | 98 431,71 € | 2 529 319,36 € |
| Année 13 | 277 028,35 € | 88 437,41 € | 2 252 291,01 € |
| Année 14 | 287 396,73 € | 78 069,03 € | 1 964 894,28 € |
| Année 15 | 298 153,14 € | 67 312,62 € | 1 666 741,14 € |
| Année 16 | 309 312,12 € | 56 153,64 € | 1 357 429,02 € |
| Année 17 | 320 888,79 € | 44 576,97 € | 1 036 540,23 € |
| Année 18 | 332 898,71 € | 32 567,05 € | 703 641,52 € |
| Année 19 | 345 358,14 € | 20 107,62 € | 358 283,38 € |
| Année 20 | 358 283,38 € | 7 181,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 168 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 016 €.