Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 160,85 € | 30 160,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 397 € / mois | 86 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 480 € | 5 527 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 963 € | 5 246 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 527,07 € | 185 403,13 € | 4 941 972,93 € |
| Année 2 | 183 133,96 € | 178 796,24 € | 4 758 838,97 € |
| Année 3 | 189 988,13 € | 171 942,07 € | 4 568 850,84 € |
| Année 4 | 197 098,83 € | 164 831,37 € | 4 371 752,01 € |
| Année 5 | 204 475,67 € | 157 454,53 € | 4 167 276,34 € |
| Année 6 | 212 128,58 € | 149 801,62 € | 3 955 147,76 € |
| Année 7 | 220 067,95 € | 141 862,25 € | 3 735 079,81 € |
| Année 8 | 228 304,47 € | 133 625,73 € | 3 506 775,34 € |
| Année 9 | 236 849,21 € | 125 080,99 € | 3 269 926,13 € |
| Année 10 | 245 713,79 € | 116 216,41 € | 3 024 212,34 € |
| Année 11 | 254 910,15 € | 107 020,05 € | 2 769 302,19 € |
| Année 12 | 264 450,68 € | 97 479,52 € | 2 504 851,51 € |
| Année 13 | 274 348,30 € | 87 581,90 € | 2 230 503,21 € |
| Année 14 | 284 616,37 € | 77 313,83 € | 1 945 886,84 € |
| Année 15 | 295 268,72 € | 66 661,48 € | 1 650 618,12 € |
| Année 16 | 306 319,75 € | 55 610,45 € | 1 344 298,37 € |
| Année 17 | 317 784,42 € | 44 145,78 € | 1 026 513,95 € |
| Année 18 | 329 678,17 € | 32 252,03 € | 696 835,78 € |
| Année 19 | 342 017,07 € | 19 913,13 € | 354 818,71 € |
| Année 20 | 354 818,71 € | 7 112,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 118 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 174 €.