Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 018 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 571,60 € | 29 571,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 611 € / mois | 84 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 480 € | 5 419 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 463 € | 5 143 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 078,28 € | 181 780,92 € | 4 845 421,72 € |
| Année 2 | 179 556,10 € | 175 303,10 € | 4 665 865,62 € |
| Année 3 | 186 276,37 € | 168 582,83 € | 4 479 589,25 € |
| Année 4 | 193 248,13 € | 161 611,07 € | 4 286 341,12 € |
| Année 5 | 200 480,87 € | 154 378,33 € | 4 085 860,25 € |
| Année 6 | 207 984,28 € | 146 874,92 € | 3 877 875,97 € |
| Année 7 | 215 768,52 € | 139 090,68 € | 3 662 107,45 € |
| Année 8 | 223 844,10 € | 131 015,10 € | 3 438 263,35 € |
| Année 9 | 232 221,91 € | 122 637,29 € | 3 206 041,44 € |
| Année 10 | 240 913,32 € | 113 945,88 € | 2 965 128,12 € |
| Année 11 | 249 930,00 € | 104 929,20 € | 2 715 198,12 € |
| Année 12 | 259 284,15 € | 95 575,05 € | 2 455 913,97 € |
| Année 13 | 268 988,40 € | 85 870,80 € | 2 186 925,57 € |
| Année 14 | 279 055,85 € | 75 803,35 € | 1 907 869,72 € |
| Année 15 | 289 500,09 € | 65 359,11 € | 1 618 369,63 € |
| Année 16 | 300 335,24 € | 54 523,96 € | 1 318 034,39 € |
| Année 17 | 311 575,91 € | 43 283,29 € | 1 006 458,48 € |
| Année 18 | 323 237,31 € | 31 621,89 € | 683 221,17 € |
| Année 19 | 335 335,15 € | 19 524,05 € | 347 886,02 € |
| Année 20 | 347 886,02 € | 6 973,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 018 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.