Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 982,35 € | 28 982,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 825 € / mois | 82 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 480 € | 5 311 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 963 € | 5 041 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 629,49 € | 178 158,71 € | 4 748 870,51 € |
| Année 2 | 175 978,25 € | 171 809,95 € | 4 572 892,26 € |
| Année 3 | 182 564,58 € | 165 223,62 € | 4 390 327,68 € |
| Année 4 | 189 397,47 € | 158 390,73 € | 4 200 930,21 € |
| Année 5 | 196 486,05 € | 151 302,15 € | 4 004 444,16 € |
| Année 6 | 203 839,96 € | 143 948,24 € | 3 800 604,20 € |
| Année 7 | 211 469,07 € | 136 319,13 € | 3 589 135,13 € |
| Année 8 | 219 383,74 € | 128 404,46 € | 3 369 751,39 € |
| Année 9 | 227 594,66 € | 120 193,54 € | 3 142 156,73 € |
| Année 10 | 236 112,85 € | 111 675,35 € | 2 906 043,88 € |
| Année 11 | 244 949,85 € | 102 838,35 € | 2 661 094,03 € |
| Année 12 | 254 117,62 € | 93 670,58 € | 2 406 976,41 € |
| Année 13 | 263 628,49 € | 84 159,71 € | 2 143 347,92 € |
| Année 14 | 273 495,35 € | 74 292,85 € | 1 869 852,57 € |
| Année 15 | 283 731,48 € | 64 056,72 € | 1 586 121,09 € |
| Année 16 | 294 350,72 € | 53 437,48 € | 1 291 770,37 € |
| Année 17 | 305 367,42 € | 42 420,78 € | 986 402,95 € |
| Année 18 | 316 796,41 € | 30 991,79 € | 669 606,54 € |
| Année 19 | 328 653,20 € | 19 135,00 € | 340 953,34 € |
| Année 20 | 340 953,34 € | 6 834,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 918 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.