Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 287,54 € | 25 287,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 629 € / mois | 72 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 480 € | 5 311 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 963 € | 5 041 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 073,63 € | 182 376,85 € | 4 797 426,37 € |
| Année 2 | 125 692,74 € | 177 757,74 € | 4 671 733,63 € |
| Année 3 | 130 488,06 € | 172 962,42 € | 4 541 245,57 € |
| Année 4 | 135 466,35 € | 167 984,13 € | 4 405 779,22 € |
| Année 5 | 140 634,57 € | 162 815,91 € | 4 265 144,65 € |
| Année 6 | 145 999,95 € | 157 450,53 € | 4 119 144,70 € |
| Année 7 | 151 570,05 € | 151 880,43 € | 3 967 574,65 € |
| Année 8 | 157 352,65 € | 146 097,83 € | 3 810 222,00 € |
| Année 9 | 163 355,86 € | 140 094,62 € | 3 646 866,14 € |
| Année 10 | 169 588,08 € | 133 862,40 € | 3 477 278,06 € |
| Année 11 | 176 058,11 € | 127 392,37 € | 3 301 219,95 € |
| Année 12 | 182 774,94 € | 120 675,54 € | 3 118 445,01 € |
| Année 13 | 189 748,05 € | 113 702,43 € | 2 928 696,96 € |
| Année 14 | 196 987,16 € | 106 463,32 € | 2 731 709,80 € |
| Année 15 | 204 502,49 € | 98 947,99 € | 2 527 207,31 € |
| Année 16 | 212 304,52 € | 91 145,96 € | 2 314 902,79 € |
| Année 17 | 220 404,22 € | 83 046,26 € | 2 094 498,57 € |
| Année 18 | 228 812,91 € | 74 637,57 € | 1 865 685,66 € |
| Année 19 | 237 542,43 € | 65 908,05 € | 1 628 143,23 € |
| Année 20 | 246 604,99 € | 56 845,49 € | 1 381 538,24 € |
| Année 21 | 256 013,27 € | 47 437,21 € | 1 125 524,97 € |
| Année 22 | 265 780,51 € | 37 669,97 € | 859 744,46 € |
| Année 23 | 275 920,39 € | 27 530,09 € | 583 824,07 € |
| Année 24 | 286 447,09 € | 17 003,39 € | 297 376,98 € |
| Année 25 | 297 376,98 € | 6 075,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 918 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.