Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 918 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 052,31 € | 24 052,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 886 € / mois | 68 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 480 € | 5 311 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 963 € | 5 041 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 918 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 648,77 € | 204 978,95 € | 4 834 851,23 € |
| Année 2 | 87 230,44 € | 201 397,28 € | 4 747 620,79 € |
| Année 3 | 90 965,47 € | 197 662,25 € | 4 656 655,32 € |
| Année 4 | 94 860,45 € | 193 767,27 € | 4 561 794,87 € |
| Année 5 | 98 922,19 € | 189 705,53 € | 4 462 872,68 € |
| Année 6 | 103 157,83 € | 185 469,89 € | 4 359 714,85 € |
| Année 7 | 107 574,84 € | 181 052,88 € | 4 252 140,01 € |
| Année 8 | 112 180,97 € | 176 446,75 € | 4 139 959,04 € |
| Année 9 | 116 984,34 € | 171 643,38 € | 4 022 974,70 € |
| Année 10 | 121 993,38 € | 166 634,34 € | 3 900 981,32 € |
| Année 11 | 127 216,89 € | 161 410,83 € | 3 773 764,43 € |
| Année 12 | 132 664,07 € | 155 963,65 € | 3 641 100,36 € |
| Année 13 | 138 344,47 € | 150 283,25 € | 3 502 755,89 € |
| Année 14 | 144 268,12 € | 144 359,60 € | 3 358 487,77 € |
| Année 15 | 150 445,38 € | 138 182,34 € | 3 208 042,39 € |
| Année 16 | 156 887,15 € | 131 740,57 € | 3 051 155,24 € |
| Année 17 | 163 604,74 € | 125 022,98 € | 2 887 550,50 € |
| Année 18 | 170 609,99 € | 118 017,73 € | 2 716 940,51 € |
| Année 19 | 177 915,19 € | 110 712,53 € | 2 539 025,32 € |
| Année 20 | 185 533,14 € | 103 094,58 € | 2 353 492,18 € |
| Année 21 | 193 477,30 € | 95 150,42 € | 2 160 014,88 € |
| Année 22 | 201 761,61 € | 86 866,11 € | 1 958 253,27 € |
| Année 23 | 210 400,64 € | 78 227,08 € | 1 747 852,63 € |
| Année 24 | 219 409,58 € | 69 218,14 € | 1 528 443,05 € |
| Année 25 | 228 804,27 € | 59 823,45 € | 1 299 638,78 € |
| Année 26 | 238 601,19 € | 50 026,53 € | 1 061 037,59 € |
| Année 27 | 248 817,64 € | 39 810,08 € | 812 219,95 € |
| Année 28 | 259 471,50 € | 29 156,22 € | 552 748,45 € |
| Année 29 | 270 581,57 € | 18 046,15 € | 282 166,88 € |
| Année 30 | 282 166,88 € | 6 460,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 918 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 022 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 491 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.