Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 818 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 563,29 € | 23 563,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 404 € / mois | 67 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 480 € | 5 203 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 463 € | 4 938 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 818 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 948,03 € | 200 811,45 € | 4 736 551,97 € |
| Année 2 | 85 456,89 € | 197 302,59 € | 4 651 095,08 € |
| Année 3 | 89 116,00 € | 193 643,48 € | 4 561 979,08 € |
| Année 4 | 92 931,75 € | 189 827,73 € | 4 469 047,33 € |
| Année 5 | 96 910,90 € | 185 848,58 € | 4 372 136,43 € |
| Année 6 | 101 060,43 € | 181 699,05 € | 4 271 076,00 € |
| Année 7 | 105 387,64 € | 177 371,84 € | 4 165 688,36 € |
| Année 8 | 109 900,13 € | 172 859,35 € | 4 055 788,23 € |
| Année 9 | 114 605,82 € | 168 153,66 € | 3 941 182,41 € |
| Année 10 | 119 513,03 € | 163 246,45 € | 3 821 669,38 € |
| Année 11 | 124 630,33 € | 158 129,15 € | 3 697 039,05 € |
| Année 12 | 129 966,76 € | 152 792,72 € | 3 567 072,29 € |
| Année 13 | 135 531,67 € | 147 227,81 € | 3 431 540,62 € |
| Année 14 | 141 334,87 € | 141 424,61 € | 3 290 205,75 € |
| Année 15 | 147 386,53 € | 135 372,95 € | 3 142 819,22 € |
| Année 16 | 153 697,35 € | 129 062,13 € | 2 989 121,87 € |
| Année 17 | 160 278,37 € | 122 481,11 € | 2 828 843,50 € |
| Année 18 | 167 141,17 € | 115 618,31 € | 2 661 702,33 € |
| Année 19 | 174 297,82 € | 108 461,66 € | 2 487 404,51 € |
| Année 20 | 181 760,89 € | 100 998,59 € | 2 305 643,62 € |
| Année 21 | 189 543,54 € | 93 215,94 € | 2 116 100,08 € |
| Année 22 | 197 659,42 € | 85 100,06 € | 1 918 440,66 € |
| Année 23 | 206 122,80 € | 76 636,68 € | 1 712 317,86 € |
| Année 24 | 214 948,55 € | 67 810,93 € | 1 497 369,31 € |
| Année 25 | 224 152,24 € | 58 607,24 € | 1 273 217,07 € |
| Année 26 | 233 750,00 € | 49 009,48 € | 1 039 467,07 € |
| Année 27 | 243 758,70 € | 39 000,78 € | 795 708,37 € |
| Année 28 | 254 195,96 € | 28 563,52 € | 541 512,41 € |
| Année 29 | 265 080,11 € | 17 679,37 € | 276 432,30 € |
| Année 30 | 276 432,30 € | 6 329,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 818 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 822 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.