Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 074,28 € | 23 074,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 922 € / mois | 65 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 480 € | 5 095 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 963 € | 4 836 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 247,44 € | 196 643,92 € | 4 638 252,56 € |
| Année 2 | 83 683,48 € | 193 207,88 € | 4 554 569,08 € |
| Année 3 | 87 266,62 € | 189 624,74 € | 4 467 302,46 € |
| Année 4 | 91 003,20 € | 185 888,16 € | 4 376 299,26 € |
| Année 5 | 94 899,78 € | 181 991,58 € | 4 281 399,48 € |
| Année 6 | 98 963,19 € | 177 928,17 € | 4 182 436,29 € |
| Année 7 | 103 200,62 € | 173 690,74 € | 4 079 235,67 € |
| Année 8 | 107 619,46 € | 169 271,90 € | 3 971 616,21 € |
| Année 9 | 112 227,48 € | 164 663,88 € | 3 859 388,73 € |
| Année 10 | 117 032,86 € | 159 858,50 € | 3 742 355,87 € |
| Année 11 | 122 043,97 € | 154 847,39 € | 3 620 311,90 € |
| Année 12 | 127 269,65 € | 149 621,71 € | 3 493 042,25 € |
| Année 13 | 132 719,09 € | 144 172,27 € | 3 360 323,16 € |
| Année 14 | 138 401,84 € | 138 489,52 € | 3 221 921,32 € |
| Année 15 | 144 327,93 € | 132 563,43 € | 3 077 593,39 € |
| Année 16 | 150 507,76 € | 126 383,60 € | 2 927 085,63 € |
| Année 17 | 156 952,21 € | 119 939,15 € | 2 770 133,42 € |
| Année 18 | 163 672,61 € | 113 218,75 € | 2 606 460,81 € |
| Année 19 | 170 680,75 € | 106 210,61 € | 2 435 780,06 € |
| Année 20 | 177 988,95 € | 98 902,41 € | 2 257 791,11 € |
| Année 21 | 185 610,08 € | 91 281,28 € | 2 072 181,03 € |
| Année 22 | 193 557,54 € | 83 333,82 € | 1 878 623,49 € |
| Année 23 | 201 845,28 € | 75 046,08 € | 1 676 778,21 € |
| Année 24 | 210 487,89 € | 66 403,47 € | 1 466 290,32 € |
| Année 25 | 219 500,56 € | 57 390,80 € | 1 246 789,76 € |
| Année 26 | 228 899,13 € | 47 992,23 € | 1 017 890,63 € |
| Année 27 | 238 700,15 € | 38 191,21 € | 779 190,48 € |
| Année 28 | 248 920,80 € | 27 970,56 € | 530 269,68 € |
| Année 29 | 259 579,12 € | 17 312,24 € | 270 690,56 € |
| Année 30 | 270 690,56 € | 6 197,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 718 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 622 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.