Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 829,77 € | 22 829,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 181 € / mois | 65 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 480 € | 5 041 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 713 € | 4 785 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 397,05 € | 194 560,19 € | 4 589 102,95 € |
| Année 2 | 82 796,69 € | 191 160,55 € | 4 506 306,26 € |
| Année 3 | 86 341,87 € | 187 615,37 € | 4 419 964,39 € |
| Année 4 | 90 038,85 € | 183 918,39 € | 4 329 925,54 € |
| Année 5 | 93 894,15 € | 180 063,09 € | 4 236 031,39 € |
| Année 6 | 97 914,49 € | 176 042,75 € | 4 138 116,90 € |
| Année 7 | 102 107,01 € | 171 850,23 € | 4 036 009,89 € |
| Année 8 | 106 479,04 € | 167 478,20 € | 3 929 530,85 € |
| Année 9 | 111 038,24 € | 162 919,00 € | 3 818 492,61 € |
| Année 10 | 115 792,69 € | 158 164,55 € | 3 702 699,92 € |
| Année 11 | 120 750,69 € | 153 206,55 € | 3 581 949,23 € |
| Année 12 | 125 921,00 € | 148 036,24 € | 3 456 028,23 € |
| Année 13 | 131 312,68 € | 142 644,56 € | 3 324 715,55 € |
| Année 14 | 136 935,25 € | 137 021,99 € | 3 187 780,30 € |
| Année 15 | 142 798,52 € | 131 158,72 € | 3 044 981,78 € |
| Année 16 | 148 912,88 € | 125 044,36 € | 2 896 068,90 € |
| Année 17 | 155 289,04 € | 118 668,20 € | 2 740 779,86 € |
| Année 18 | 161 938,19 € | 112 019,05 € | 2 578 841,67 € |
| Année 19 | 168 872,06 € | 105 085,18 € | 2 409 969,61 € |
| Année 20 | 176 102,87 € | 97 854,37 € | 2 233 866,74 € |
| Année 21 | 183 643,22 € | 90 314,02 € | 2 050 223,52 € |
| Année 22 | 191 506,46 € | 82 450,78 € | 1 858 717,06 € |
| Année 23 | 199 706,37 € | 74 250,87 € | 1 659 010,69 € |
| Année 24 | 208 257,38 € | 65 699,86 € | 1 450 753,31 € |
| Année 25 | 217 174,57 € | 56 782,67 € | 1 233 578,74 € |
| Année 26 | 226 473,53 € | 47 483,71 € | 1 007 105,21 € |
| Année 27 | 236 170,69 € | 37 786,55 € | 770 934,52 € |
| Année 28 | 246 283,05 € | 27 674,19 € | 524 651,47 € |
| Année 29 | 256 828,40 € | 17 128,84 € | 267 823,07 € |
| Année 30 | 267 823,07 € | 6 131,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 668 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 022 € pour cette enveloppe de financement.