Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 318,78 € | 23 318,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 663 € / mois | 66 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 480 € | 5 149 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 213 € | 4 887 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 097,65 € | 198 727,71 € | 4 687 402,35 € |
| Année 2 | 84 570,12 € | 195 255,24 € | 4 602 832,23 € |
| Année 3 | 88 191,25 € | 191 634,11 € | 4 514 640,98 € |
| Année 4 | 91 967,41 € | 187 857,95 € | 4 422 673,57 € |
| Année 5 | 95 905,26 € | 183 920,10 € | 4 326 768,31 € |
| Année 6 | 100 011,75 € | 179 813,61 € | 4 226 756,56 € |
| Année 7 | 104 294,03 € | 175 531,33 € | 4 122 462,53 € |
| Année 8 | 108 759,71 € | 171 065,65 € | 4 013 702,82 € |
| Année 9 | 113 416,58 € | 166 408,78 € | 3 900 286,24 € |
| Année 10 | 118 272,87 € | 161 552,49 € | 3 782 013,37 € |
| Année 11 | 123 337,04 € | 156 488,32 € | 3 658 676,33 € |
| Année 12 | 128 618,12 € | 151 207,24 € | 3 530 058,21 € |
| Année 13 | 134 125,29 € | 145 700,07 € | 3 395 932,92 € |
| Année 14 | 139 868,26 € | 139 957,10 € | 3 256 064,66 € |
| Année 15 | 145 857,14 € | 133 968,22 € | 3 110 207,52 € |
| Année 16 | 152 102,44 € | 127 722,92 € | 2 958 105,08 € |
| Année 17 | 158 615,18 € | 121 210,18 € | 2 799 489,90 € |
| Année 18 | 165 406,76 € | 114 418,60 € | 2 634 083,14 € |
| Année 19 | 172 489,14 € | 107 336,22 € | 2 461 594,00 € |
| Année 20 | 179 874,78 € | 99 950,58 € | 2 281 719,22 € |
| Année 21 | 187 576,66 € | 92 248,70 € | 2 094 142,56 € |
| Année 22 | 195 608,33 € | 84 217,03 € | 1 898 534,23 € |
| Année 23 | 203 983,88 € | 75 841,48 € | 1 694 550,35 € |
| Année 24 | 212 718,07 € | 67 107,29 € | 1 481 832,28 € |
| Année 25 | 221 826,24 € | 57 999,12 € | 1 260 006,04 € |
| Année 26 | 231 324,40 € | 48 500,96 € | 1 028 681,64 € |
| Année 27 | 241 229,23 € | 38 596,13 € | 787 452,41 € |
| Année 28 | 251 558,19 € | 28 267,17 € | 535 894,22 € |
| Année 29 | 262 329,40 € | 17 495,96 € | 273 564,82 € |
| Année 30 | 273 564,82 € | 6 263,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 768 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 625 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.