Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 807,80 € | 23 807,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 145 € / mois | 68 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 480 € | 5 257 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 713 € | 4 990 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 798,40 € | 202 895,20 € | 4 785 701,60 € |
| Année 2 | 86 343,66 € | 199 349,94 € | 4 699 357,94 € |
| Année 3 | 90 040,73 € | 195 652,87 € | 4 609 317,21 € |
| Année 4 | 93 896,10 € | 191 797,50 € | 4 515 421,11 € |
| Année 5 | 97 916,54 € | 187 777,06 € | 4 417 504,57 € |
| Année 6 | 102 109,12 € | 183 584,48 € | 4 315 395,45 € |
| Année 7 | 106 481,23 € | 179 212,37 € | 4 208 914,22 € |
| Année 8 | 111 040,56 € | 174 653,04 € | 4 097 873,66 € |
| Année 9 | 115 795,09 € | 169 898,51 € | 3 982 078,57 € |
| Année 10 | 120 753,22 € | 164 940,38 € | 3 861 325,35 € |
| Année 11 | 125 923,63 € | 159 769,97 € | 3 735 401,72 € |
| Année 12 | 131 315,40 € | 154 378,20 € | 3 604 086,32 € |
| Année 13 | 136 938,08 € | 148 755,52 € | 3 467 148,24 € |
| Année 14 | 142 801,47 € | 142 892,13 € | 3 324 346,77 € |
| Année 15 | 148 915,96 € | 136 777,64 € | 3 175 430,81 € |
| Année 16 | 155 292,24 € | 130 401,36 € | 3 020 138,57 € |
| Année 17 | 161 941,56 € | 123 752,04 € | 2 858 197,01 € |
| Année 18 | 168 875,57 € | 116 818,03 € | 2 689 321,44 € |
| Année 19 | 176 106,48 € | 109 587,12 € | 2 513 214,96 € |
| Année 20 | 183 647,02 € | 102 046,58 € | 2 329 567,94 € |
| Année 21 | 191 510,40 € | 94 183,20 € | 2 138 057,54 € |
| Année 22 | 199 710,52 € | 85 983,08 € | 1 938 347,02 € |
| Année 23 | 208 261,72 € | 77 431,88 € | 1 730 085,30 € |
| Année 24 | 217 179,07 € | 68 514,53 € | 1 512 906,23 € |
| Année 25 | 226 478,24 € | 59 215,36 € | 1 286 427,99 € |
| Année 26 | 236 175,60 € | 49 518,00 € | 1 050 252,39 € |
| Année 27 | 246 288,16 € | 39 405,44 € | 803 964,23 € |
| Année 28 | 256 833,73 € | 28 859,87 € | 547 130,50 € |
| Année 29 | 267 830,81 € | 17 862,79 € | 279 299,69 € |
| Année 30 | 279 299,69 € | 6 394,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 868 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 486 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 422 € pour cette enveloppe de financement.