Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 687,72 € | 28 687,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 932 € / mois | 81 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 480 € | 5 257 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 713 € | 4 990 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 905,04 € | 176 347,60 € | 4 700 594,96 € |
| Année 2 | 174 189,23 € | 170 063,41 € | 4 526 405,73 € |
| Année 3 | 180 708,63 € | 163 544,01 € | 4 345 697,10 € |
| Année 4 | 187 472,03 € | 156 780,61 € | 4 158 225,07 € |
| Année 5 | 194 488,57 € | 149 764,07 € | 3 963 736,50 € |
| Année 6 | 201 767,71 € | 142 484,93 € | 3 761 968,79 € |
| Année 7 | 209 319,29 € | 134 933,35 € | 3 552 649,50 € |
| Année 8 | 217 153,50 € | 127 099,14 € | 3 335 496,00 € |
| Année 9 | 225 280,90 € | 118 971,74 € | 3 110 215,10 € |
| Année 10 | 233 712,53 € | 110 540,11 € | 2 876 502,57 € |
| Année 11 | 242 459,71 € | 101 792,93 € | 2 634 042,86 € |
| Année 12 | 251 534,25 € | 92 718,39 € | 2 382 508,61 € |
| Année 13 | 260 948,46 € | 83 304,18 € | 2 121 560,15 € |
| Année 14 | 270 715,00 € | 73 537,64 € | 1 850 845,15 € |
| Année 15 | 280 847,05 € | 63 405,59 € | 1 569 998,10 € |
| Année 16 | 291 358,35 € | 52 894,29 € | 1 278 639,75 € |
| Année 17 | 302 263,05 € | 41 989,59 € | 976 376,70 € |
| Année 18 | 313 575,86 € | 30 676,78 € | 662 800,84 € |
| Année 19 | 325 312,10 € | 18 940,54 € | 337 488,74 € |
| Année 20 | 337 488,74 € | 6 765,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 868 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 965 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.