Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 340,75 € | 22 340,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 699 € / mois | 63 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 480 € | 4 933 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 213 € | 4 682 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 696,32 € | 190 392,68 € | 4 490 803,68 € |
| Année 2 | 81 023,14 € | 187 065,86 € | 4 409 780,54 € |
| Année 3 | 84 492,38 € | 183 596,62 € | 4 325 288,16 € |
| Année 4 | 88 110,18 € | 179 978,82 € | 4 237 177,98 € |
| Année 5 | 91 882,88 € | 176 206,12 € | 4 145 295,10 € |
| Année 6 | 95 817,11 € | 172 271,89 € | 4 049 477,99 € |
| Année 7 | 99 919,82 € | 168 169,18 € | 3 949 558,17 € |
| Année 8 | 104 198,19 € | 163 890,81 € | 3 845 359,98 € |
| Année 9 | 108 659,74 € | 159 429,26 € | 3 736 700,24 € |
| Année 10 | 113 312,33 € | 154 776,67 € | 3 623 387,91 € |
| Année 11 | 118 164,15 € | 149 924,85 € | 3 505 223,76 € |
| Année 12 | 123 223,71 € | 144 865,29 € | 3 382 000,05 € |
| Année 13 | 128 499,91 € | 139 589,09 € | 3 253 500,14 € |
| Année 14 | 134 002,01 € | 134 086,99 € | 3 119 498,13 € |
| Année 15 | 139 739,69 € | 128 349,31 € | 2 979 758,44 € |
| Année 16 | 145 723,09 € | 122 365,91 € | 2 834 035,35 € |
| Année 17 | 151 962,64 € | 116 126,36 € | 2 682 072,71 € |
| Année 18 | 158 469,39 € | 109 619,61 € | 2 523 603,32 € |
| Année 19 | 165 254,73 € | 102 834,27 € | 2 358 348,59 € |
| Année 20 | 172 330,62 € | 95 758,38 € | 2 186 017,97 € |
| Année 21 | 179 709,45 € | 88 379,55 € | 2 006 308,52 € |
| Année 22 | 187 404,27 € | 80 684,73 € | 1 818 904,25 € |
| Année 23 | 195 428,55 € | 72 660,45 € | 1 623 475,70 € |
| Année 24 | 203 796,40 € | 64 292,60 € | 1 419 679,30 € |
| Année 25 | 212 522,57 € | 55 566,43 € | 1 207 156,73 € |
| Année 26 | 221 622,35 € | 46 466,65 € | 985 534,38 € |
| Année 27 | 231 111,78 € | 36 977,22 € | 754 422,60 € |
| Année 28 | 241 007,52 € | 27 081,48 € | 513 415,08 € |
| Année 29 | 251 326,99 € | 16 762,01 € | 262 088,09 € |
| Année 30 | 262 088,09 € | 6 000,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 568 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.