Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 919,97 € | 26 919,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 576 € / mois | 76 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 480 € | 4 933 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 213 € | 4 682 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 558,70 € | 165 480,94 € | 4 410 941,30 € |
| Année 2 | 163 455,67 € | 159 583,97 € | 4 247 485,63 € |
| Année 3 | 169 573,33 € | 153 466,31 € | 4 077 912,30 € |
| Année 4 | 175 919,95 € | 147 119,69 € | 3 901 992,35 € |
| Année 5 | 182 504,15 € | 140 535,49 € | 3 719 488,20 € |
| Année 6 | 189 334,74 € | 133 704,90 € | 3 530 153,46 € |
| Année 7 | 196 420,99 € | 126 618,65 € | 3 333 732,47 € |
| Année 8 | 203 772,44 € | 119 267,20 € | 3 129 960,03 € |
| Année 9 | 211 399,06 € | 111 640,58 € | 2 918 560,97 € |
| Année 10 | 219 311,10 € | 103 728,54 € | 2 699 249,87 € |
| Année 11 | 227 519,28 € | 95 520,36 € | 2 471 730,59 € |
| Année 12 | 236 034,66 € | 87 004,98 € | 2 235 695,93 € |
| Année 13 | 244 868,74 € | 78 170,90 € | 1 990 827,19 € |
| Année 14 | 254 033,48 € | 69 006,16 € | 1 736 793,71 € |
| Année 15 | 263 541,21 € | 59 498,43 € | 1 473 252,50 € |
| Année 16 | 273 404,81 € | 49 634,83 € | 1 199 847,69 € |
| Année 17 | 283 637,54 € | 39 402,10 € | 916 210,15 € |
| Année 18 | 294 253,23 € | 28 786,41 € | 621 956,92 € |
| Année 19 | 305 266,29 € | 17 773,35 € | 316 690,63 € |
| Année 20 | 316 690,63 € | 6 348,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 568 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 914 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 365 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 213 € (2,5%).