Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 330,72 € | 26 330,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 790 € / mois | 75 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 480 € | 4 825 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 713 € | 4 580 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 109,92 € | 161 858,72 € | 4 314 390,08 € |
| Année 2 | 159 877,80 € | 156 090,84 € | 4 154 512,28 € |
| Année 3 | 165 861,56 € | 150 107,08 € | 3 988 650,72 € |
| Année 4 | 172 069,27 € | 143 899,37 € | 3 816 581,45 € |
| Année 5 | 178 509,31 € | 137 459,33 € | 3 638 072,14 € |
| Année 6 | 185 190,41 € | 130 778,23 € | 3 452 881,73 € |
| Année 7 | 192 121,53 € | 123 847,11 € | 3 260 760,20 € |
| Année 8 | 199 312,10 € | 116 656,54 € | 3 061 448,10 € |
| Année 9 | 206 771,77 € | 109 196,87 € | 2 854 676,33 € |
| Année 10 | 214 510,62 € | 101 458,02 € | 2 640 165,71 € |
| Année 11 | 222 539,12 € | 93 429,52 € | 2 417 626,59 € |
| Année 12 | 230 868,15 € | 85 100,49 € | 2 186 758,44 € |
| Année 13 | 239 508,83 € | 76 459,81 € | 1 947 249,61 € |
| Année 14 | 248 472,96 € | 67 495,68 € | 1 698 776,65 € |
| Année 15 | 257 772,59 € | 58 196,05 € | 1 441 004,06 € |
| Année 16 | 267 420,26 € | 48 548,38 € | 1 173 583,80 € |
| Année 17 | 277 429,02 € | 38 539,62 € | 896 154,78 € |
| Année 18 | 287 812,37 € | 28 156,27 € | 608 342,41 € |
| Année 19 | 298 584,37 € | 17 384,27 € | 309 758,04 € |
| Année 20 | 309 758,04 € | 6 209,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 468 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 231 €.