Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 214,59 € | 27 214,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 468 € / mois | 77 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 480 € | 4 987 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 463 € | 4 733 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 283,03 € | 167 292,05 € | 4 459 216,97 € |
| Année 2 | 165 244,54 € | 161 330,54 € | 4 293 972,43 € |
| Année 3 | 171 429,14 € | 155 145,94 € | 4 122 543,29 € |
| Année 4 | 177 845,25 € | 148 729,83 € | 3 944 698,04 € |
| Année 5 | 184 501,46 € | 142 073,62 € | 3 760 196,58 € |
| Année 6 | 191 406,84 € | 135 168,24 € | 3 568 789,74 € |
| Année 7 | 198 570,63 € | 128 004,45 € | 3 370 219,11 € |
| Année 8 | 206 002,54 € | 120 572,54 € | 3 164 216,57 € |
| Année 9 | 213 712,63 € | 112 862,45 € | 2 950 503,94 € |
| Année 10 | 221 711,25 € | 104 863,83 € | 2 728 792,69 € |
| Année 11 | 230 009,27 € | 96 565,81 € | 2 498 783,42 € |
| Année 12 | 238 617,81 € | 87 957,27 € | 2 260 165,61 € |
| Année 13 | 247 548,60 € | 79 026,48 € | 2 012 617,01 € |
| Année 14 | 256 813,63 € | 69 761,45 € | 1 755 803,38 € |
| Année 15 | 266 425,41 € | 60 149,67 € | 1 489 377,97 € |
| Année 16 | 276 396,94 € | 50 178,14 € | 1 212 981,03 € |
| Année 17 | 286 741,65 € | 39 833,43 € | 926 239,38 € |
| Année 18 | 297 473,58 € | 29 101,50 € | 628 765,80 € |
| Année 19 | 308 607,12 € | 17 967,96 € | 320 158,68 € |
| Année 20 | 320 158,68 € | 6 417,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 618 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.