Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 745,15 € | 23 745,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 955 € / mois | 67 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 480 € | 4 987 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 463 € | 4 733 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 688,86 € | 171 252,94 € | 4 504 811,14 € |
| Année 2 | 118 026,26 € | 166 915,54 € | 4 386 784,88 € |
| Année 3 | 122 529,09 € | 162 412,71 € | 4 264 255,79 € |
| Année 4 | 127 203,72 € | 157 738,08 € | 4 137 052,07 € |
| Année 5 | 132 056,73 € | 152 885,07 € | 4 004 995,34 € |
| Année 6 | 137 094,87 € | 147 846,93 € | 3 867 900,47 € |
| Année 7 | 142 325,21 € | 142 616,59 € | 3 725 575,26 € |
| Année 8 | 147 755,11 € | 137 186,69 € | 3 577 820,15 € |
| Année 9 | 153 392,15 € | 131 549,65 € | 3 424 428,00 € |
| Année 10 | 159 244,25 € | 125 697,55 € | 3 265 183,75 € |
| Année 11 | 165 319,62 € | 119 622,18 € | 3 099 864,13 € |
| Année 12 | 171 626,78 € | 113 315,02 € | 2 928 237,35 € |
| Année 13 | 178 174,58 € | 106 767,22 € | 2 750 062,77 € |
| Année 14 | 184 972,16 € | 99 969,64 € | 2 565 090,61 € |
| Année 15 | 192 029,08 € | 92 912,72 € | 2 373 061,53 € |
| Année 16 | 199 355,25 € | 85 586,55 € | 2 173 706,28 € |
| Année 17 | 206 960,91 € | 77 980,89 € | 1 966 745,37 € |
| Année 18 | 214 856,74 € | 70 085,06 € | 1 751 888,63 € |
| Année 19 | 223 053,80 € | 61 888,00 € | 1 528 834,83 € |
| Année 20 | 231 563,58 € | 53 378,22 € | 1 297 271,25 € |
| Année 21 | 240 398,03 € | 44 543,77 € | 1 056 873,22 € |
| Année 22 | 249 569,53 € | 35 372,27 € | 807 303,69 € |
| Année 23 | 259 090,94 € | 25 850,86 € | 548 212,75 € |
| Année 24 | 268 975,61 € | 15 966,19 € | 279 237,14 € |
| Année 25 | 279 237,14 € | 5 704,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 618 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 422 € pour cette enveloppe de financement.