Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 259,28 € | 24 259,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 513 € / mois | 69 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 480 € | 5 095 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 963 € | 4 836 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 150,45 € | 174 960,91 € | 4 602 349,55 € |
| Année 2 | 120 581,72 € | 170 529,64 € | 4 481 767,83 € |
| Année 3 | 125 182,09 € | 165 929,27 € | 4 356 585,74 € |
| Année 4 | 129 957,95 € | 161 153,41 € | 4 226 627,79 € |
| Année 5 | 134 916,02 € | 156 195,34 € | 4 091 711,77 € |
| Année 6 | 140 063,22 € | 151 048,14 € | 3 951 648,55 € |
| Année 7 | 145 406,83 € | 145 704,53 € | 3 806 241,72 € |
| Année 8 | 150 954,28 € | 140 157,08 € | 3 655 287,44 € |
| Année 9 | 156 713,39 € | 134 397,97 € | 3 498 574,05 € |
| Année 10 | 162 692,21 € | 128 419,15 € | 3 335 881,84 € |
| Année 11 | 168 899,10 € | 122 212,26 € | 3 166 982,74 € |
| Année 12 | 175 342,84 € | 115 768,52 € | 2 991 639,90 € |
| Année 13 | 182 032,39 € | 109 078,97 € | 2 809 607,51 € |
| Année 14 | 188 977,18 € | 102 134,18 € | 2 620 630,33 € |
| Année 15 | 196 186,89 € | 94 924,47 € | 2 424 443,44 € |
| Année 16 | 203 671,68 € | 87 439,68 € | 2 220 771,76 € |
| Année 17 | 211 442,01 € | 79 669,35 € | 2 009 329,75 € |
| Année 18 | 219 508,80 € | 71 602,56 € | 1 789 820,95 € |
| Année 19 | 227 883,34 € | 63 228,02 € | 1 561 937,61 € |
| Année 20 | 236 577,38 € | 54 533,98 € | 1 325 360,23 € |
| Année 21 | 245 603,13 € | 45 508,23 € | 1 079 757,10 € |
| Année 22 | 254 973,19 € | 36 138,17 € | 824 783,91 € |
| Année 23 | 264 700,75 € | 26 410,61 € | 560 083,16 € |
| Année 24 | 274 799,43 € | 16 311,93 € | 285 283,73 € |
| Année 25 | 285 283,73 € | 5 827,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 718 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.