Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 668 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 002,22 € | 24 002,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 734 € / mois | 68 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 480 € | 5 041 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 713 € | 4 785 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 668 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 919,72 € | 173 106,92 € | 4 553 580,28 € |
| Année 2 | 119 304,05 € | 168 722,59 € | 4 434 276,23 € |
| Année 3 | 123 855,67 € | 164 170,97 € | 4 310 420,56 € |
| Année 4 | 128 580,91 € | 159 445,73 € | 4 181 839,65 € |
| Année 5 | 133 486,45 € | 154 540,19 € | 4 048 353,20 € |
| Année 6 | 138 579,14 € | 149 447,50 € | 3 909 774,06 € |
| Année 7 | 143 866,09 € | 144 160,55 € | 3 765 907,97 € |
| Année 8 | 149 354,78 € | 138 671,86 € | 3 616 553,19 € |
| Année 9 | 155 052,84 € | 132 973,80 € | 3 461 500,35 € |
| Année 10 | 160 968,33 € | 127 058,31 € | 3 300 532,02 € |
| Année 11 | 167 109,46 € | 120 917,18 € | 3 133 422,56 € |
| Année 12 | 173 484,90 € | 114 541,74 € | 2 959 937,66 € |
| Année 13 | 180 103,59 € | 107 923,05 € | 2 779 834,07 € |
| Année 14 | 186 974,77 € | 101 051,87 € | 2 592 859,30 € |
| Année 15 | 194 108,08 € | 93 918,56 € | 2 398 751,22 € |
| Année 16 | 201 513,57 € | 86 513,07 € | 2 197 237,65 € |
| Année 17 | 209 201,57 € | 78 825,07 € | 1 988 036,08 € |
| Année 18 | 217 182,89 € | 70 843,75 € | 1 770 853,19 € |
| Année 19 | 225 468,69 € | 62 557,95 € | 1 545 384,50 € |
| Année 20 | 234 070,61 € | 53 956,03 € | 1 311 313,89 € |
| Année 21 | 243 000,72 € | 45 025,92 € | 1 068 313,17 € |
| Année 22 | 252 271,51 € | 35 755,13 € | 816 041,66 € |
| Année 23 | 261 895,98 € | 26 130,66 € | 554 145,68 € |
| Année 24 | 271 887,64 € | 16 139,00 € | 282 258,04 € |
| Année 25 | 282 258,04 € | 5 766,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 668 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 022 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.