Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 509,22 € | 27 509,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 361 € / mois | 78 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 480 € | 5 041 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 713 € | 4 785 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 007,49 € | 169 103,15 € | 4 507 492,51 € |
| Année 2 | 167 033,51 € | 163 077,13 € | 4 340 459,00 € |
| Année 3 | 173 285,11 € | 156 825,53 € | 4 167 173,89 € |
| Année 4 | 179 770,65 € | 150 339,99 € | 3 987 403,24 € |
| Année 5 | 186 498,95 € | 143 611,69 € | 3 800 904,29 € |
| Année 6 | 193 479,06 € | 136 631,58 € | 3 607 425,23 € |
| Année 7 | 200 720,41 € | 129 390,23 € | 3 406 704,82 € |
| Année 8 | 208 232,80 € | 121 877,84 € | 3 198 472,02 € |
| Année 9 | 216 026,33 € | 114 084,31 € | 2 982 445,69 € |
| Année 10 | 224 111,57 € | 105 999,07 € | 2 758 334,12 € |
| Année 11 | 232 499,41 € | 97 611,23 € | 2 525 834,71 € |
| Année 12 | 241 201,18 € | 88 909,46 € | 2 284 633,53 € |
| Année 13 | 250 228,66 € | 79 881,98 € | 2 034 404,87 € |
| Année 14 | 259 593,99 € | 70 516,65 € | 1 774 810,88 € |
| Année 15 | 269 309,85 € | 60 800,79 € | 1 505 501,03 € |
| Année 16 | 279 389,32 € | 50 721,32 € | 1 226 111,71 € |
| Année 17 | 289 846,02 € | 40 264,62 € | 936 265,69 € |
| Année 18 | 300 694,12 € | 29 416,52 € | 635 571,57 € |
| Année 19 | 311 948,23 € | 18 162,41 € | 323 623,34 € |
| Année 20 | 323 623,34 € | 6 487,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 668 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 022 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 713 € (2,5%).