Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 818 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 636,23 € | 34 636,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 958 € / mois | 98 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 480 € | 5 203 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 463 € | 4 938 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 161,79 € | 168 472,97 € | 4 571 338,21 € |
| Année 2 | 256 156,83 € | 159 477,93 € | 4 315 181,38 € |
| Année 3 | 265 479,21 € | 150 155,55 € | 4 049 702,17 € |
| Année 4 | 275 140,91 € | 140 493,85 € | 3 774 561,26 € |
| Année 5 | 285 154,18 € | 130 480,58 € | 3 489 407,08 € |
| Année 6 | 295 531,87 € | 120 102,89 € | 3 193 875,21 € |
| Année 7 | 306 287,25 € | 109 347,51 € | 2 887 587,96 € |
| Année 8 | 317 434,06 € | 98 200,70 € | 2 570 153,90 € |
| Année 9 | 328 986,52 € | 86 648,24 € | 2 241 167,38 € |
| Année 10 | 340 959,43 € | 74 675,33 € | 1 900 207,95 € |
| Année 11 | 353 368,07 € | 62 266,69 € | 1 546 839,88 € |
| Année 12 | 366 228,30 € | 49 406,46 € | 1 180 611,58 € |
| Année 13 | 379 556,55 € | 36 078,21 € | 801 055,03 € |
| Année 14 | 393 369,88 € | 22 264,88 € | 407 685,15 € |
| Année 15 | 407 685,15 € | 7 948,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 818 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 961 €.