Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 355,04 € | 35 355,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 136 € / mois | 101 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 480 € | 5 311 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 963 € | 5 041 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 291,14 € | 171 969,34 € | 4 666 208,86 € |
| Année 2 | 261 472,84 € | 162 787,64 € | 4 404 736,02 € |
| Année 3 | 270 988,70 € | 153 271,78 € | 4 133 747,32 € |
| Année 4 | 280 850,87 € | 143 409,61 € | 3 852 896,45 € |
| Année 5 | 291 072,00 € | 133 188,48 € | 3 561 824,45 € |
| Année 6 | 301 665,05 € | 122 595,43 € | 3 260 159,40 € |
| Année 7 | 312 643,62 € | 111 616,86 € | 2 947 515,78 € |
| Année 8 | 324 021,75 € | 100 238,73 € | 2 623 494,03 € |
| Année 9 | 335 813,99 € | 88 446,49 € | 2 287 680,04 € |
| Année 10 | 348 035,35 € | 76 225,13 € | 1 939 644,69 € |
| Année 11 | 360 701,53 € | 63 558,95 € | 1 578 943,16 € |
| Année 12 | 373 828,63 € | 50 431,85 € | 1 205 114,53 € |
| Année 13 | 387 433,48 € | 36 827,00 € | 817 681,05 € |
| Année 14 | 401 533,46 € | 22 727,02 € | 416 147,59 € |
| Année 15 | 416 147,59 € | 8 113,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 918 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 491 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.