Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 018 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 073,86 € | 36 073,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 315 € / mois | 103 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 480 € | 5 419 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 463 € | 5 143 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 420,62 € | 175 465,70 € | 4 761 079,38 € |
| Année 2 | 266 788,99 € | 166 097,33 € | 4 494 290,39 € |
| Année 3 | 276 498,33 € | 156 387,99 € | 4 217 792,06 € |
| Année 4 | 286 561,00 € | 146 325,32 € | 3 931 231,06 € |
| Année 5 | 296 989,92 € | 135 896,40 € | 3 634 241,14 € |
| Année 6 | 307 798,36 € | 125 087,96 € | 3 326 442,78 € |
| Année 7 | 319 000,14 € | 113 886,18 € | 3 007 442,64 € |
| Année 8 | 330 609,62 € | 102 276,70 € | 2 676 833,02 € |
| Année 9 | 342 641,57 € | 90 244,75 € | 2 334 191,45 € |
| Année 10 | 355 111,43 € | 77 774,89 € | 1 979 080,02 € |
| Année 11 | 368 035,11 € | 64 851,21 € | 1 611 044,91 € |
| Année 12 | 381 429,17 € | 51 457,15 € | 1 229 615,74 € |
| Année 13 | 395 310,60 € | 37 575,72 € | 834 305,14 € |
| Année 14 | 409 697,26 € | 23 189,06 € | 424 607,88 € |
| Année 15 | 424 607,88 € | 8 278,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 018 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.