Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 018 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 801,67 € | 25 801,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 187 € / mois | 73 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 480 € | 5 419 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 463 € | 5 143 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 018 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 535,20 € | 186 084,84 € | 4 894 964,80 € |
| Année 2 | 128 248,23 € | 181 371,81 € | 4 766 716,57 € |
| Année 3 | 133 141,07 € | 176 478,97 € | 4 633 575,50 € |
| Année 4 | 138 220,57 € | 171 399,47 € | 4 495 354,93 € |
| Année 5 | 143 493,87 € | 166 126,17 € | 4 351 861,06 € |
| Année 6 | 148 968,35 € | 160 651,69 € | 4 202 892,71 € |
| Année 7 | 154 651,68 € | 154 968,36 € | 4 048 241,03 € |
| Année 8 | 160 551,83 € | 149 068,21 € | 3 887 689,20 € |
| Année 9 | 166 677,10 € | 142 942,94 € | 3 721 012,10 € |
| Année 10 | 173 036,05 € | 136 583,99 € | 3 547 976,05 € |
| Année 11 | 179 637,58 € | 129 982,46 € | 3 368 338,47 € |
| Année 12 | 186 490,99 € | 123 129,05 € | 3 181 847,48 € |
| Année 13 | 193 605,87 € | 116 014,17 € | 2 988 241,61 € |
| Année 14 | 200 992,17 € | 108 627,87 € | 2 787 249,44 € |
| Année 15 | 208 660,30 € | 100 959,74 € | 2 578 589,14 € |
| Année 16 | 216 620,96 € | 92 999,08 € | 2 361 968,18 € |
| Année 17 | 224 885,31 € | 84 734,73 € | 2 137 082,87 € |
| Année 18 | 233 464,99 € | 76 155,05 € | 1 903 617,88 € |
| Année 19 | 242 371,98 € | 67 248,06 € | 1 661 245,90 € |
| Année 20 | 251 618,78 € | 58 001,26 € | 1 409 627,12 € |
| Année 21 | 261 218,37 € | 48 401,67 € | 1 148 408,75 € |
| Année 22 | 271 184,19 € | 38 435,85 € | 877 224,56 € |
| Année 23 | 281 530,22 € | 28 089,82 € | 595 694,34 € |
| Année 24 | 292 270,95 € | 17 349,09 € | 303 423,39 € |
| Année 25 | 303 423,39 € | 6 198,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 018 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.