Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 968 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 544,61 € | 25 544,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 408 € / mois | 72 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 480 € | 5 365 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 213 € | 5 092 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 968 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 304,47 € | 184 230,85 € | 4 846 195,53 € |
| Année 2 | 126 970,55 € | 179 564,77 € | 4 719 224,98 € |
| Année 3 | 131 814,61 € | 174 720,71 € | 4 587 410,37 € |
| Année 4 | 136 843,53 € | 169 691,79 € | 4 450 566,84 € |
| Année 5 | 142 064,30 € | 164 471,02 € | 4 308 502,54 € |
| Année 6 | 147 484,23 € | 159 051,09 € | 4 161 018,31 € |
| Année 7 | 153 110,93 € | 153 424,39 € | 4 007 907,38 € |
| Année 8 | 158 952,31 € | 147 583,01 € | 3 848 955,07 € |
| Année 9 | 165 016,57 € | 141 518,75 € | 3 683 938,50 € |
| Année 10 | 171 312,14 € | 135 223,18 € | 3 512 626,36 € |
| Année 11 | 177 847,92 € | 128 687,40 € | 3 334 778,44 € |
| Année 12 | 184 633,06 € | 121 902,26 € | 3 150 145,38 € |
| Année 13 | 191 677,06 € | 114 858,26 € | 2 958 468,32 € |
| Année 14 | 198 989,80 € | 107 545,52 € | 2 759 478,52 € |
| Année 15 | 206 581,49 € | 99 953,83 € | 2 552 897,03 € |
| Année 16 | 214 462,83 € | 92 072,49 € | 2 338 434,20 € |
| Année 17 | 222 644,88 € | 83 890,44 € | 2 115 789,32 € |
| Année 18 | 231 139,08 € | 75 396,24 € | 1 884 650,24 € |
| Année 19 | 239 957,31 € | 66 578,01 € | 1 644 692,93 € |
| Année 20 | 249 111,99 € | 57 423,33 € | 1 395 580,94 € |
| Année 21 | 258 615,95 € | 47 919,37 € | 1 136 964,99 € |
| Année 22 | 268 482,49 € | 38 052,83 € | 868 482,50 € |
| Année 23 | 278 725,45 € | 27 809,87 € | 589 757,05 € |
| Année 24 | 289 359,18 € | 17 176,14 € | 300 397,87 € |
| Année 25 | 300 397,87 € | 6 136,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 968 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 622 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 496 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.