Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 968 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 714,45 € | 35 714,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 226 € / mois | 102 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 480 € | 5 365 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 213 € | 5 092 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 855,87 € | 173 717,53 € | 4 713 644,13 € |
| Année 2 | 264 130,90 € | 164 442,50 € | 4 449 513,23 € |
| Année 3 | 273 743,50 € | 154 829,90 € | 4 175 769,73 € |
| Année 4 | 283 705,94 € | 144 867,46 € | 3 892 063,79 € |
| Année 5 | 294 030,94 € | 134 542,46 € | 3 598 032,85 € |
| Année 6 | 304 731,68 € | 123 841,72 € | 3 293 301,17 € |
| Année 7 | 315 821,89 € | 112 751,51 € | 2 977 479,28 € |
| Année 8 | 327 315,68 € | 101 257,72 € | 2 650 163,60 € |
| Année 9 | 339 227,78 € | 89 345,62 € | 2 310 935,82 € |
| Année 10 | 351 573,38 € | 77 000,02 € | 1 959 362,44 € |
| Année 11 | 364 368,30 € | 64 205,10 € | 1 594 994,14 € |
| Année 12 | 377 628,88 € | 50 944,52 € | 1 217 365,26 € |
| Année 13 | 391 372,03 € | 37 201,37 € | 825 993,23 € |
| Année 14 | 405 615,37 € | 22 958,03 € | 420 377,86 € |
| Année 15 | 420 377,86 € | 8 196,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 968 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.