Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 118 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 315,81 € | 26 315,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 745 € / mois | 75 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 480 € | 5 527 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 963 € | 5 246 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 118 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 996,91 € | 189 792,81 € | 4 992 503,09 € |
| Année 2 | 130 803,86 € | 184 985,86 € | 4 861 699,23 € |
| Année 3 | 135 794,18 € | 179 995,54 € | 4 725 905,05 € |
| Année 4 | 140 974,93 € | 174 814,79 € | 4 584 930,12 € |
| Année 5 | 146 353,29 € | 169 436,43 € | 4 438 576,83 € |
| Année 6 | 151 936,85 € | 163 852,87 € | 4 286 639,98 € |
| Année 7 | 157 733,44 € | 158 056,28 € | 4 128 906,54 € |
| Année 8 | 163 751,18 € | 152 038,54 € | 3 965 155,36 € |
| Année 9 | 169 998,49 € | 145 791,23 € | 3 795 156,87 € |
| Année 10 | 176 484,16 € | 139 305,56 € | 3 618 672,71 € |
| Année 11 | 183 217,26 € | 132 572,46 € | 3 435 455,45 € |
| Année 12 | 190 207,24 € | 125 582,48 € | 3 245 248,21 € |
| Année 13 | 197 463,88 € | 118 325,84 € | 3 047 784,33 € |
| Année 14 | 204 997,38 € | 110 792,34 € | 2 842 786,95 € |
| Année 15 | 212 818,31 € | 102 971,41 € | 2 629 968,64 € |
| Année 16 | 220 937,59 € | 94 852,13 € | 2 409 031,05 € |
| Année 17 | 229 366,65 € | 86 423,07 € | 2 179 664,40 € |
| Année 18 | 238 117,28 € | 77 672,44 € | 1 941 547,12 € |
| Année 19 | 247 201,75 € | 68 587,97 € | 1 694 345,37 € |
| Année 20 | 256 632,83 € | 59 156,89 € | 1 437 712,54 € |
| Année 21 | 266 423,71 € | 49 366,01 € | 1 171 288,83 € |
| Année 22 | 276 588,10 € | 39 201,62 € | 894 700,73 € |
| Année 23 | 287 140,32 € | 28 649,40 € | 607 560,41 € |
| Année 24 | 298 095,06 € | 17 694,66 € | 309 465,35 € |
| Année 25 | 309 465,35 € | 6 321,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 118 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 963 € (2,5%).