Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 030,34 € | 25 030,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 850 € / mois | 71 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 480 € | 5 527 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 963 € | 5 246 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 050,09 € | 213 313,99 € | 5 031 449,91 € |
| Année 2 | 90 777,43 € | 209 586,65 € | 4 940 672,48 € |
| Année 3 | 94 664,33 € | 205 699,75 € | 4 846 008,15 € |
| Année 4 | 98 717,68 € | 201 646,40 € | 4 747 290,47 € |
| Année 5 | 102 944,55 € | 197 419,53 € | 4 644 345,92 € |
| Année 6 | 107 352,44 € | 193 011,64 € | 4 536 993,48 € |
| Année 7 | 111 949,05 € | 188 415,03 € | 4 425 044,43 € |
| Année 8 | 116 742,49 € | 183 621,59 € | 4 308 301,94 € |
| Année 9 | 121 741,16 € | 178 622,92 € | 4 186 560,78 € |
| Année 10 | 126 953,91 € | 173 410,17 € | 4 059 606,87 € |
| Année 11 | 132 389,81 € | 167 974,27 € | 3 927 217,06 € |
| Année 12 | 138 058,47 € | 162 305,61 € | 3 789 158,59 € |
| Année 13 | 143 969,85 € | 156 394,23 € | 3 645 188,74 € |
| Année 14 | 150 134,34 € | 150 229,74 € | 3 495 054,40 € |
| Année 15 | 156 562,81 € | 143 801,27 € | 3 338 491,59 € |
| Année 16 | 163 266,52 € | 137 097,56 € | 3 175 225,07 € |
| Année 17 | 170 257,26 € | 130 106,82 € | 3 004 967,81 € |
| Année 18 | 177 547,33 € | 122 816,75 € | 2 827 420,48 € |
| Année 19 | 185 149,57 € | 115 214,51 € | 2 642 270,91 € |
| Année 20 | 193 077,30 € | 107 286,78 € | 2 449 193,61 € |
| Année 21 | 201 344,50 € | 99 019,58 € | 2 247 849,11 € |
| Année 22 | 209 965,67 € | 90 398,41 € | 2 037 883,44 € |
| Année 23 | 218 955,96 € | 81 408,12 € | 1 818 927,48 € |
| Année 24 | 228 331,23 € | 72 032,85 € | 1 590 596,25 € |
| Année 25 | 238 107,90 € | 62 256,18 € | 1 352 488,35 € |
| Année 26 | 248 303,24 € | 52 060,84 € | 1 104 185,11 € |
| Année 27 | 258 935,06 € | 41 429,02 € | 845 250,05 € |
| Année 28 | 270 022,16 € | 30 341,92 € | 575 227,89 € |
| Année 29 | 281 583,97 € | 18 780,11 € | 293 643,92 € |
| Année 30 | 293 643,92 € | 6 723,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 118 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.