Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 068 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 785,84 € | 24 785,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 109 € / mois | 70 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 480 € | 5 473 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 713 € | 5 195 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 068 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 199,84 € | 211 230,24 € | 4 982 300,16 € |
| Année 2 | 89 890,77 € | 207 539,31 € | 4 892 409,39 € |
| Année 3 | 93 739,72 € | 203 690,36 € | 4 798 669,67 € |
| Année 4 | 97 753,46 € | 199 676,62 € | 4 700 916,21 € |
| Année 5 | 101 939,07 € | 195 491,01 € | 4 598 977,14 € |
| Année 6 | 106 303,89 € | 191 126,19 € | 4 492 673,25 € |
| Année 7 | 110 855,62 € | 186 574,46 € | 4 381 817,63 € |
| Année 8 | 115 602,26 € | 181 827,82 € | 4 266 215,37 € |
| Année 9 | 120 552,10 € | 176 877,98 € | 4 145 663,27 € |
| Année 10 | 125 713,89 € | 171 716,19 € | 4 019 949,38 € |
| Année 11 | 131 096,71 € | 166 333,37 € | 3 888 852,67 € |
| Année 12 | 136 710,02 € | 160 720,06 € | 3 752 142,65 € |
| Année 13 | 142 563,67 € | 154 866,41 € | 3 609 578,98 € |
| Année 14 | 148 667,96 € | 148 762,12 € | 3 460 911,02 € |
| Année 15 | 155 033,63 € | 142 396,45 € | 3 305 877,39 € |
| Année 16 | 161 671,86 € | 135 758,22 € | 3 144 205,53 € |
| Année 17 | 168 594,31 € | 128 835,77 € | 2 975 611,22 € |
| Année 18 | 175 813,20 € | 121 616,88 € | 2 799 798,02 € |
| Année 19 | 183 341,18 € | 114 088,90 € | 2 616 456,84 € |
| Année 20 | 191 191,48 € | 106 238,60 € | 2 425 265,36 € |
| Année 21 | 199 377,91 € | 98 052,17 € | 2 225 887,45 € |
| Année 22 | 207 914,86 € | 89 515,22 € | 2 017 972,59 € |
| Année 23 | 216 817,38 € | 80 612,70 € | 1 801 155,21 € |
| Année 24 | 226 101,06 € | 71 329,02 € | 1 575 054,15 € |
| Année 25 | 235 782,25 € | 61 647,83 € | 1 339 271,90 € |
| Année 26 | 245 877,98 € | 51 552,10 € | 1 093 393,92 € |
| Année 27 | 256 405,99 € | 41 024,09 € | 836 987,93 € |
| Année 28 | 267 384,78 € | 30 045,30 € | 569 603,15 € |
| Année 29 | 278 833,66 € | 18 596,42 € | 290 769,49 € |
| Année 30 | 290 769,49 € | 6 657,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 068 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.