Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 274,85 € | 25 274,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 590 € / mois | 72 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 480 € | 5 581 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 213 € | 5 297 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 900,47 € | 215 397,73 € | 5 080 599,53 € |
| Année 2 | 91 664,19 € | 211 634,01 € | 4 988 935,34 € |
| Année 3 | 95 589,08 € | 207 709,12 € | 4 893 346,26 € |
| Année 4 | 99 682,01 € | 203 616,19 € | 4 793 664,25 € |
| Année 5 | 103 950,21 € | 199 347,99 € | 4 689 714,04 € |
| Année 6 | 108 401,15 € | 194 897,05 € | 4 581 312,89 € |
| Année 7 | 113 042,67 € | 190 255,53 € | 4 468 270,22 € |
| Année 8 | 117 882,93 € | 185 415,27 € | 4 350 387,29 € |
| Année 9 | 122 930,41 € | 180 367,79 € | 4 227 456,88 € |
| Année 10 | 128 194,08 € | 175 104,12 € | 4 099 262,80 € |
| Année 11 | 133 683,08 € | 169 615,12 € | 3 965 579,72 € |
| Année 12 | 139 407,12 € | 163 891,08 € | 3 826 172,60 € |
| Année 13 | 145 376,26 € | 157 921,94 € | 3 680 796,34 € |
| Année 14 | 151 600,97 € | 151 697,23 € | 3 529 195,37 € |
| Année 15 | 158 092,25 € | 145 205,95 € | 3 371 103,12 € |
| Année 16 | 164 861,44 € | 138 436,76 € | 3 206 241,68 € |
| Année 17 | 171 920,46 € | 131 377,74 € | 3 034 321,22 € |
| Année 18 | 179 281,77 € | 124 016,43 € | 2 855 039,45 € |
| Année 19 | 186 958,24 € | 116 339,96 € | 2 668 081,21 € |
| Année 20 | 194 963,42 € | 108 334,78 € | 2 473 117,79 € |
| Année 21 | 203 311,36 € | 99 986,84 € | 2 269 806,43 € |
| Année 22 | 212 016,75 € | 91 281,45 € | 2 057 789,68 € |
| Année 23 | 221 094,90 € | 82 203,30 € | 1 836 694,78 € |
| Année 24 | 230 561,74 € | 72 736,46 € | 1 606 133,04 € |
| Année 25 | 240 433,92 € | 62 864,28 € | 1 365 699,12 € |
| Année 26 | 250 728,82 € | 52 569,38 € | 1 114 970,30 € |
| Année 27 | 261 464,53 € | 41 833,67 € | 853 505,77 € |
| Année 28 | 272 659,94 € | 30 638,26 € | 580 845,83 € |
| Année 29 | 284 334,69 € | 18 963,51 € | 296 511,14 € |
| Année 30 | 296 511,14 € | 6 788,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 168 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 214 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.