Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 168 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 152,09 € | 37 152,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 582 € / mois | 106 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 480 € | 5 581 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 213 € | 5 297 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 114,81 € | 180 710,27 € | 4 903 385,19 € |
| Année 2 | 274 763,22 € | 171 061,86 € | 4 628 621,97 € |
| Année 3 | 284 762,74 € | 161 062,34 € | 4 343 859,23 € |
| Année 4 | 295 126,21 € | 150 698,87 € | 4 048 733,02 € |
| Année 5 | 305 866,81 € | 139 958,27 € | 3 742 866,21 € |
| Année 6 | 316 998,31 € | 128 826,77 € | 3 425 867,90 € |
| Année 7 | 328 534,93 € | 117 290,15 € | 3 097 332,97 € |
| Année 8 | 340 491,39 € | 105 333,69 € | 2 756 841,58 € |
| Année 9 | 352 883,01 € | 92 942,07 € | 2 403 958,57 € |
| Année 10 | 365 725,59 € | 80 099,49 € | 2 038 232,98 € |
| Année 11 | 379 035,54 € | 66 789,54 € | 1 659 197,44 € |
| Année 12 | 392 829,89 € | 52 995,19 € | 1 266 367,55 € |
| Année 13 | 407 126,25 € | 38 698,83 € | 859 241,30 € |
| Année 14 | 421 942,94 € | 23 882,14 € | 437 298,36 € |
| Année 15 | 437 298,36 € | 8 526,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 168 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.