Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 218 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 511,50 € | 37 511,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 671 € / mois | 107 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 480 € | 5 635 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 463 € | 5 348 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 679,53 € | 182 458,47 € | 4 950 820,47 € |
| Année 2 | 277 421,27 € | 172 716,73 € | 4 673 399,20 € |
| Année 3 | 287 517,55 € | 162 620,45 € | 4 385 881,65 € |
| Année 4 | 297 981,27 € | 152 156,73 € | 4 087 900,38 € |
| Année 5 | 308 825,78 € | 141 312,22 € | 3 779 074,60 € |
| Année 6 | 320 064,97 € | 130 073,03 € | 3 459 009,63 € |
| Année 7 | 331 713,17 € | 118 424,83 € | 3 127 296,46 € |
| Année 8 | 343 785,30 € | 106 352,70 € | 2 783 511,16 € |
| Année 9 | 356 296,78 € | 93 841,22 € | 2 427 214,38 € |
| Année 10 | 369 263,63 € | 80 874,37 € | 2 057 950,75 € |
| Année 11 | 382 702,34 € | 67 435,66 € | 1 675 248,41 € |
| Année 12 | 396 630,14 € | 53 507,86 € | 1 278 618,27 € |
| Année 13 | 411 064,82 € | 39 073,18 € | 867 553,45 € |
| Année 14 | 426 024,85 € | 24 113,15 € | 441 528,60 € |
| Année 15 | 441 528,60 € | 8 608,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 218 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 622 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.