Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 318 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 230,31 € | 38 230,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 849 € / mois | 109 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 480 € | 5 743 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 963 € | 5 451 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 808,88 € | 185 954,84 € | 5 045 691,12 € |
| Année 2 | 282 737,29 € | 176 026,43 € | 4 762 953,83 € |
| Année 3 | 293 027,02 € | 165 736,70 € | 4 469 926,81 € |
| Année 4 | 303 691,25 € | 155 072,47 € | 4 166 235,56 € |
| Année 5 | 314 743,57 € | 144 020,15 € | 3 851 491,99 € |
| Année 6 | 326 198,11 € | 132 565,61 € | 3 525 293,88 € |
| Année 7 | 338 069,56 € | 120 694,16 € | 3 187 224,32 € |
| Année 8 | 350 373,02 € | 108 390,70 € | 2 836 851,30 € |
| Année 9 | 363 124,25 € | 95 639,47 € | 2 473 727,05 € |
| Année 10 | 376 339,54 € | 82 424,18 € | 2 097 387,51 € |
| Année 11 | 390 035,78 € | 68 727,94 € | 1 707 351,73 € |
| Année 12 | 404 230,47 € | 54 533,25 € | 1 303 121,26 € |
| Année 13 | 418 941,75 € | 39 821,97 € | 884 179,51 € |
| Année 14 | 434 188,42 € | 24 575,30 € | 449 991,09 € |
| Année 15 | 449 991,09 € | 8 773,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 318 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.