Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 008,38 € | 26 008,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 813 € / mois | 74 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 480 € | 5 743 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 963 € | 5 451 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 451,60 € | 221 648,96 € | 5 228 048,40 € |
| Année 2 | 94 324,54 € | 217 776,02 € | 5 133 723,86 € |
| Année 3 | 98 363,32 € | 213 737,24 € | 5 035 360,54 € |
| Année 4 | 102 575,03 € | 209 525,53 € | 4 932 785,51 € |
| Année 5 | 106 967,08 € | 205 133,48 € | 4 825 818,43 € |
| Année 6 | 111 547,23 € | 200 553,33 € | 4 714 271,20 € |
| Année 7 | 116 323,45 € | 195 777,11 € | 4 597 947,75 € |
| Année 8 | 121 304,16 € | 190 796,40 € | 4 476 643,59 € |
| Année 9 | 126 498,20 € | 185 602,36 € | 4 350 145,39 € |
| Année 10 | 131 914,59 € | 180 185,97 € | 4 218 230,80 € |
| Année 11 | 137 562,88 € | 174 537,68 € | 4 080 667,92 € |
| Année 12 | 143 453,07 € | 168 647,49 € | 3 937 214,85 € |
| Année 13 | 149 595,45 € | 162 505,11 € | 3 787 619,40 € |
| Année 14 | 156 000,82 € | 156 099,74 € | 3 631 618,58 € |
| Année 15 | 162 680,46 € | 149 420,10 € | 3 468 938,12 € |
| Année 16 | 169 646,15 € | 142 454,41 € | 3 299 291,97 € |
| Année 17 | 176 910,04 € | 135 190,52 € | 3 122 381,93 € |
| Année 18 | 184 484,97 € | 127 615,59 € | 2 937 896,96 € |
| Année 19 | 192 384,23 € | 119 716,33 € | 2 745 512,73 € |
| Année 20 | 200 621,77 € | 111 478,79 € | 2 544 890,96 € |
| Année 21 | 209 211,98 € | 102 888,58 € | 2 335 678,98 € |
| Année 22 | 218 170,03 € | 93 930,53 € | 2 117 508,95 € |
| Année 23 | 227 511,64 € | 84 588,92 € | 1 889 997,31 € |
| Année 24 | 237 253,23 € | 74 847,33 € | 1 652 744,08 € |
| Année 25 | 247 411,95 € | 64 688,61 € | 1 405 332,13 € |
| Année 26 | 258 005,61 € | 54 094,95 € | 1 147 326,52 € |
| Année 27 | 269 052,91 € | 43 047,65 € | 878 273,61 € |
| Année 28 | 280 573,20 € | 31 527,36 € | 597 700,41 € |
| Année 29 | 292 586,82 € | 19 513,74 € | 305 113,59 € |
| Année 30 | 305 113,59 € | 6 985,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 318 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.