Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 268 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 763,87 € | 25 763,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 072 € / mois | 73 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 480 € | 5 689 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 713 € | 5 400 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 268 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 601,22 € | 219 565,22 € | 5 178 898,78 € |
| Année 2 | 93 437,75 € | 215 728,69 € | 5 085 461,03 € |
| Année 3 | 97 438,57 € | 211 727,87 € | 4 988 022,46 € |
| Année 4 | 101 610,69 € | 207 555,75 € | 4 886 411,77 € |
| Année 5 | 105 961,45 € | 203 204,99 € | 4 780 450,32 € |
| Année 6 | 110 498,53 € | 198 667,91 € | 4 669 951,79 € |
| Année 7 | 115 229,87 € | 193 936,57 € | 4 554 721,92 € |
| Année 8 | 120 163,75 € | 189 002,69 € | 4 434 558,17 € |
| Année 9 | 125 308,94 € | 183 857,50 € | 4 309 249,23 € |
| Année 10 | 130 674,42 € | 178 492,02 € | 4 178 574,81 € |
| Année 11 | 136 269,63 € | 172 896,81 € | 4 042 305,18 € |
| Année 12 | 142 104,43 € | 167 062,01 € | 3 900 200,75 € |
| Année 13 | 148 189,05 € | 160 977,39 € | 3 752 011,70 € |
| Année 14 | 154 534,23 € | 154 632,21 € | 3 597 477,47 € |
| Année 15 | 161 151,07 € | 148 015,37 € | 3 436 326,40 € |
| Année 16 | 168 051,22 € | 141 115,22 € | 3 268 275,18 € |
| Année 17 | 175 246,84 € | 133 919,60 € | 3 093 028,34 € |
| Année 18 | 182 750,56 € | 126 415,88 € | 2 910 277,78 € |
| Année 19 | 190 575,59 € | 118 590,85 € | 2 719 702,19 € |
| Année 20 | 198 735,65 € | 110 430,79 € | 2 520 966,54 € |
| Année 21 | 207 245,11 € | 101 921,33 € | 2 313 721,43 € |
| Année 22 | 216 118,94 € | 93 047,50 € | 2 097 602,49 € |
| Année 23 | 225 372,71 € | 83 793,73 € | 1 872 229,78 € |
| Année 24 | 235 022,73 € | 74 143,71 € | 1 637 207,05 € |
| Année 25 | 245 085,94 € | 64 080,50 € | 1 392 121,11 € |
| Année 26 | 255 580,02 € | 53 586,42 € | 1 136 541,09 € |
| Année 27 | 266 523,45 € | 42 642,99 € | 870 017,64 € |
| Année 28 | 277 935,46 € | 31 230,98 € | 592 082,18 € |
| Année 29 | 289 836,10 € | 19 330,34 € | 302 246,08 € |
| Année 30 | 302 246,08 € | 6 920,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 268 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 611 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.