Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 344,07 € | 27 344,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 861 € / mois | 78 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 480 € | 5 743 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 963 € | 5 451 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 920,08 € | 197 208,76 € | 5 187 579,92 € |
| Année 2 | 135 914,83 € | 192 214,01 € | 5 051 665,09 € |
| Année 3 | 141 100,17 € | 187 028,67 € | 4 910 564,92 € |
| Année 4 | 146 483,31 € | 181 645,53 € | 4 764 081,61 € |
| Année 5 | 152 071,83 € | 176 057,01 € | 4 612 009,78 € |
| Année 6 | 157 873,58 € | 170 255,26 € | 4 454 136,20 € |
| Année 7 | 163 896,65 € | 164 232,19 € | 4 290 239,55 € |
| Année 8 | 170 149,51 € | 157 979,33 € | 4 120 090,04 € |
| Année 9 | 176 640,97 € | 151 487,87 € | 3 943 449,07 € |
| Année 10 | 183 380,03 € | 144 748,81 € | 3 760 069,04 € |
| Année 11 | 190 376,21 € | 137 752,63 € | 3 569 692,83 € |
| Année 12 | 197 639,32 € | 130 489,52 € | 3 372 053,51 € |
| Année 13 | 205 179,51 € | 122 949,33 € | 3 166 874,00 € |
| Année 14 | 213 007,39 € | 115 121,45 € | 2 953 866,61 € |
| Année 15 | 221 133,89 € | 106 994,95 € | 2 732 732,72 € |
| Année 16 | 229 570,43 € | 98 558,41 € | 2 503 162,29 € |
| Année 17 | 238 328,85 € | 89 799,99 € | 2 264 833,44 € |
| Année 18 | 247 421,39 € | 80 707,45 € | 2 017 412,05 € |
| Année 19 | 256 860,85 € | 71 267,99 € | 1 760 551,20 € |
| Année 20 | 266 660,41 € | 61 468,43 € | 1 493 890,79 € |
| Année 21 | 276 833,85 € | 51 294,99 € | 1 217 056,94 € |
| Année 22 | 287 395,42 € | 40 733,42 € | 929 661,52 € |
| Année 23 | 298 359,93 € | 29 768,91 € | 631 301,59 € |
| Année 24 | 309 742,73 € | 18 386,11 € | 321 558,86 € |
| Année 25 | 321 558,86 € | 6 568,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 318 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.