Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 339,36 € | 31 339,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 968 € / mois | 89 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 480 € | 5 743 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 963 € | 5 451 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 424,75 € | 192 647,57 € | 5 135 075,25 € |
| Année 2 | 190 289,82 € | 185 782,50 € | 4 944 785,43 € |
| Année 3 | 197 411,80 € | 178 660,52 € | 4 747 373,63 € |
| Année 4 | 204 800,37 € | 171 271,95 € | 4 542 573,26 € |
| Année 5 | 212 465,43 € | 163 606,89 € | 4 330 107,83 € |
| Année 6 | 220 417,39 € | 155 654,93 € | 4 109 690,44 € |
| Année 7 | 228 666,97 € | 147 405,35 € | 3 881 023,47 € |
| Année 8 | 237 225,30 € | 138 847,02 € | 3 643 798,17 € |
| Année 9 | 246 103,96 € | 129 968,36 € | 3 397 694,21 € |
| Année 10 | 255 314,91 € | 120 757,41 € | 3 142 379,30 € |
| Année 11 | 264 870,61 € | 111 201,71 € | 2 877 508,69 € |
| Année 12 | 274 783,94 € | 101 288,38 € | 2 602 724,75 € |
| Année 13 | 285 068,31 € | 91 004,01 € | 2 317 656,44 € |
| Année 14 | 295 737,57 € | 80 334,75 € | 2 021 918,87 € |
| Année 15 | 306 806,18 € | 69 266,14 € | 1 715 112,69 € |
| Année 16 | 318 289,03 € | 57 783,29 € | 1 396 823,66 € |
| Année 17 | 330 201,65 € | 45 870,67 € | 1 066 622,01 € |
| Année 18 | 342 560,15 € | 33 512,17 € | 724 061,86 € |
| Année 19 | 355 381,16 € | 20 691,16 € | 368 680,70 € |
| Année 20 | 368 680,70 € | 7 390,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 318 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 822 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.