Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 928,61 € | 31 928,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 753 € / mois | 91 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 480 € | 5 851 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 463 € | 5 553 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 873,53 € | 196 269,79 € | 5 231 626,47 € |
| Année 2 | 193 867,69 € | 189 275,63 € | 5 037 758,78 € |
| Année 3 | 201 123,57 € | 182 019,75 € | 4 836 635,21 € |
| Année 4 | 208 651,04 € | 174 492,28 € | 4 627 984,17 € |
| Année 5 | 216 460,24 € | 166 683,08 € | 4 411 523,93 € |
| Année 6 | 224 561,70 € | 158 581,62 € | 4 186 962,23 € |
| Année 7 | 232 966,42 € | 150 176,90 € | 3 953 995,81 € |
| Année 8 | 241 685,66 € | 141 457,66 € | 3 712 310,15 € |
| Année 9 | 250 731,25 € | 132 412,07 € | 3 461 578,90 € |
| Année 10 | 260 115,38 € | 123 027,94 € | 3 201 463,52 € |
| Année 11 | 269 850,75 € | 113 292,57 € | 2 931 612,77 € |
| Année 12 | 279 950,48 € | 103 192,84 € | 2 651 662,29 € |
| Année 13 | 290 428,22 € | 92 715,10 € | 2 361 234,07 € |
| Année 14 | 301 298,08 € | 81 845,24 € | 2 059 935,99 € |
| Année 15 | 312 574,78 € | 70 568,54 € | 1 747 361,21 € |
| Année 16 | 324 273,57 € | 58 869,75 € | 1 423 087,64 € |
| Année 17 | 336 410,19 € | 46 733,13 € | 1 086 677,45 € |
| Année 18 | 349 001,01 € | 34 142,31 € | 737 676,44 € |
| Année 19 | 362 063,13 € | 21 080,19 € | 375 613,31 € |
| Année 20 | 375 613,31 € | 7 529,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 225 €.