Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 497,40 € | 26 497,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 295 € / mois | 75 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 480 € | 5 851 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 463 € | 5 553 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 152,31 € | 225 816,49 € | 5 326 347,69 € |
| Année 2 | 96 098,08 € | 221 870,72 € | 5 230 249,61 € |
| Année 3 | 100 212,83 € | 217 755,97 € | 5 130 036,78 € |
| Année 4 | 104 503,72 € | 213 465,08 € | 5 025 533,06 € |
| Année 5 | 108 978,37 € | 208 990,43 € | 4 916 554,69 € |
| Année 6 | 113 644,61 € | 204 324,19 € | 4 802 910,08 € |
| Année 7 | 118 510,63 € | 199 458,17 € | 4 684 399,45 € |
| Année 8 | 123 585,02 € | 194 383,78 € | 4 560 814,43 € |
| Année 9 | 128 876,69 € | 189 092,11 € | 4 431 937,74 € |
| Année 10 | 134 394,94 € | 183 573,86 € | 4 297 542,80 € |
| Année 11 | 140 149,47 € | 177 819,33 € | 4 157 393,33 € |
| Année 12 | 146 150,38 € | 171 818,42 € | 4 011 242,95 € |
| Année 13 | 152 408,26 € | 165 560,54 € | 3 858 834,69 € |
| Année 14 | 158 934,09 € | 159 034,71 € | 3 699 900,60 € |
| Année 15 | 165 739,31 € | 152 229,49 € | 3 534 161,29 € |
| Année 16 | 172 835,93 € | 145 132,87 € | 3 361 325,36 € |
| Année 17 | 180 236,44 € | 137 732,36 € | 3 181 088,92 € |
| Année 18 | 187 953,78 € | 130 015,02 € | 2 993 135,14 € |
| Année 19 | 196 001,59 € | 121 967,21 € | 2 797 133,55 € |
| Année 20 | 204 394,00 € | 113 574,80 € | 2 592 739,55 € |
| Année 21 | 213 145,72 € | 104 823,08 € | 2 379 593,83 € |
| Année 22 | 222 272,20 € | 95 696,60 € | 2 157 321,63 € |
| Année 23 | 231 789,44 € | 86 179,36 € | 1 925 532,19 € |
| Année 24 | 241 714,22 € | 76 254,58 € | 1 683 817,97 € |
| Année 25 | 252 063,96 € | 65 904,84 € | 1 431 754,01 € |
| Année 26 | 262 856,82 € | 55 111,98 € | 1 168 897,19 € |
| Année 27 | 274 111,83 € | 43 856,97 € | 894 785,36 € |
| Année 28 | 285 848,75 € | 32 120,05 € | 608 936,61 € |
| Année 29 | 298 088,21 € | 19 880,59 € | 310 848,40 € |
| Année 30 | 310 848,40 € | 7 117,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 707 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.