Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 858,20 € | 27 858,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 419 € / mois | 79 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 480 € | 5 851 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 463 € | 5 553 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 418 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 381,66 € | 200 916,74 € | 5 285 118,34 € |
| Année 2 | 138 470,33 € | 195 828,07 € | 5 146 648,01 € |
| Année 3 | 143 753,14 € | 190 545,26 € | 5 002 894,87 € |
| Année 4 | 149 237,51 € | 185 060,89 € | 4 853 657,36 € |
| Année 5 | 154 931,13 € | 179 367,27 € | 4 698 726,23 € |
| Année 6 | 160 841,94 € | 173 456,46 € | 4 537 884,29 € |
| Année 7 | 166 978,27 € | 167 320,13 € | 4 370 906,02 € |
| Année 8 | 173 348,70 € | 160 949,70 € | 4 197 557,32 € |
| Année 9 | 179 962,19 € | 154 336,21 € | 4 017 595,13 € |
| Année 10 | 186 827,99 € | 147 470,41 € | 3 830 767,14 € |
| Année 11 | 193 955,69 € | 140 342,71 € | 3 636 811,45 € |
| Année 12 | 201 355,38 € | 132 943,02 € | 3 435 456,07 € |
| Année 13 | 209 037,33 € | 125 261,07 € | 3 226 418,74 € |
| Année 14 | 217 012,39 € | 117 286,01 € | 3 009 406,35 € |
| Année 15 | 225 291,68 € | 109 006,72 € | 2 784 114,67 € |
| Année 16 | 233 886,86 € | 100 411,54 € | 2 550 227,81 € |
| Année 17 | 242 809,95 € | 91 488,45 € | 2 307 417,86 € |
| Année 18 | 252 073,46 € | 82 224,94 € | 2 055 344,40 € |
| Année 19 | 261 690,38 € | 72 608,02 € | 1 793 654,02 € |
| Année 20 | 271 674,20 € | 62 624,20 € | 1 521 979,82 € |
| Année 21 | 282 038,93 € | 52 259,47 € | 1 239 940,89 € |
| Année 22 | 292 799,08 € | 41 499,32 € | 947 141,81 € |
| Année 23 | 303 969,74 € | 30 328,66 € | 643 172,07 € |
| Année 24 | 315 566,58 € | 18 731,82 € | 327 605,49 € |
| Année 25 | 327 605,49 € | 6 692,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.