Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 468 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 115,26 € | 28 115,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 198 € / mois | 80 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 480 € | 5 905 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 713 € | 5 605 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 468 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 612,37 € | 202 770,75 € | 5 333 887,63 € |
| Année 2 | 139 748,01 € | 197 635,11 € | 5 194 139,62 € |
| Année 3 | 145 079,58 € | 192 303,54 € | 5 049 060,04 € |
| Année 4 | 150 614,55 € | 186 768,57 € | 4 898 445,49 € |
| Année 5 | 156 360,68 € | 181 022,44 € | 4 742 084,81 € |
| Année 6 | 162 326,06 € | 175 057,06 € | 4 579 758,75 € |
| Année 7 | 168 519,01 € | 168 864,11 € | 4 411 239,74 € |
| Année 8 | 174 948,22 € | 162 434,90 € | 4 236 291,52 € |
| Année 9 | 181 622,73 € | 155 760,39 € | 4 054 668,79 € |
| Année 10 | 188 551,85 € | 148 831,27 € | 3 866 116,94 € |
| Année 11 | 195 745,36 € | 141 637,76 € | 3 670 371,58 € |
| Année 12 | 203 213,30 € | 134 169,82 € | 3 467 158,28 € |
| Année 13 | 210 966,14 € | 126 416,98 € | 3 256 192,14 € |
| Année 14 | 219 014,79 € | 118 368,33 € | 3 037 177,35 € |
| Année 15 | 227 370,49 € | 110 012,63 € | 2 809 806,86 € |
| Année 16 | 236 044,94 € | 101 338,18 € | 2 573 761,92 € |
| Année 17 | 245 050,37 € | 92 332,75 € | 2 328 711,55 € |
| Année 18 | 254 399,37 € | 82 983,75 € | 2 074 312,18 € |
| Année 19 | 264 105,03 € | 73 278,09 € | 1 810 207,15 € |
| Année 20 | 274 180,99 € | 63 202,13 € | 1 536 026,16 € |
| Année 21 | 284 641,34 € | 52 741,78 € | 1 251 384,82 € |
| Année 22 | 295 500,76 € | 41 882,36 € | 955 884,06 € |
| Année 23 | 306 774,52 € | 30 608,60 € | 649 109,54 € |
| Année 24 | 318 478,34 € | 18 904,78 € | 330 631,20 € |
| Année 25 | 330 631,20 € | 6 754,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 468 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 329 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.